Помощь в получении банковской гарантии

Банковская гарантия — вид финансового обеспечения, которое каждая компания, желающая участвовать в тендерном аукционе или конкурсе, обязана предоставить организаторам, а ее оформление напоминает процедуру получения кредита. Данный финансовый документ является гарантией того, что подрядчик выполнит все работы, прописанные в контракте, в указанные сроки в полном объеме. При невыполнении условий договора банк обязуется выплатить заказчику неустойку в размере денежной суммы, которая указана в контракте.

Что такое банковская гарантия?

Для предпринимателей, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса, единственной возможностью получить крупный государственный заказ и участвовать в закупках является тендер. При этом они обязаны подтвердить свою надежность, предоставив в залог денежную сумму, прописанную в условиях аукциона, собственное имущество или поручительство другой компании. Однако не каждый может изъять из оборота нужные средства, поэтому наиболее простым способом будет предоставление банковской гарантии, основными принципами которой являются:

• срочность — документ оформляется на определенный период в зависимости от условия контракта;
• безотзывность — банк, выдавший гарантию, не может отозвать ее в одностороннем порядке.

Сторонами, участвующими в составлении финального соглашения, являются:

• Принципал (заявитель) — инициатор предоставления банковской гарантии финансово-кредитной организацией, который является исполнителем условий, предусмотренных в договоре и должником банка согласно готовому документу.
• Бенефициар — компания-заказчик, в пользу которой выдается гарантия. Он является получателем товара и услуг, прописанных в контракте, и имеет право потребовать от банка-гаранта выплаты компенсации при невыполнении условий договора.
• Гарант — банк или кредитная организация, выдающая банковскую гарантию и принимающая на себя обязательства выплаты денежной компенсации заказчику (бенефициару) при невыполнении условий контракта принципалом.

Услуги по предоставлению банковской гарантии представляют собой отлаженный механизм, позволяющий заказчику ограничить риски при заключении сделки, а исполнителю получить выгодный заказ без оформления залога или привлечения поручителей.

Виды гарантий

Отношения, связанные с предоставлением финансового обеспечения, регулируются Федеральными законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. Банковская гарантия для фонда капитального ремонта регулируется 185-ФЗ/615-ПП. Главным критерием при выборе является тип обязательств, обеспечиваемых банком. Различают следующие виды банковских гарантий:

Быстро купить договорную банковскую гарантию можно, не выходя из офиса, на площадках, предоставляющих услугу в режиме онлайн. При этом следует ответственно подходить к выбору гаранта, чтобы не столкнуться с мошенниками, выдающими фальшивое гарантийное обязательство. Поэтому наша компания не рекомендует обращаться напрямую на такие площадки. Оценить статус финансово-кредитного учреждения поможет компания Royal Finance. Мы работам только с проверенными и авторизованными на государственных закупках банками. Выделяют следующие виды финансовых гарантий:

Авансовая — используется в случаях выплаты аванса подрядчику. При невыполнении контракта банк возвращает деньги бенефициару, после чего требует их возврата у исполнителя.

Гарантия исполнения контракта — обеспечивает выполнение работ или поставку товаров подрядчиком в сроки, предусмотренные договором.

Платежная — гарантирует выплату средств исполнителю в случаях, если заказчик не выполнит обязательств по оплате поставленного товара или оказанных услуг.

1. Тендерная (конкурсная). Обеспечивает заявку на участие исполнителя в тендерном аукционе по госзаказу, гарантирует заказчику соблюдение условий контракта, покрывает расходы организатора по проведению конкурса. Является безотзывной. Это означает, что тендерная гарантия обеспечивает стабильную работу всех участников торгов (организаторов, заказчика и подрядчика). При этом гарант защищает интересы бенефициара и обязан выплатить деньги заказчику при наступлении гарантийного случая в размере суммы, предусмотренной контрактом:
   • при отказе победителя аукциона подписывать договор с заказчиком;
   • при отказе исполнителем от участия в конкурсе после истечения срока приема заявок;
   • при отказе подрядчика от материального обеспечения контракта.
2. Договорная. Наиболее востребованный вид финансового обеспечения контракта, согласно которому банк обязуется возместить бенефициару денежные средства, если подрядчик не выполнит все условия контракта в установленные сроки. При оформлении такого документа прописываются все гарантийные случаи за исключением форс-мажорных, при которых неисполнение договора не зависит от подрядчика, а также указываются конкретные сроки действия финансового обеспечения.
3. Налоговая. Предоставляется в пользу налоговых органов и позволяет налогоплательщикам (принципалам) получить отсрочку по возмещению в бюджет излишне полученных сумм НДС, уплате акцизного сбора по реализованным подакцизным товарам, а также выплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды. Бенефициаром всегда является Федеральная налоговая служба, банковскую гарантию может дать только финансово-кредитное учреждение, одобренное Минфином.
4. Таможенная. Данное обеспечение актуально для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих доставку товаров через границу. Гарантирует выполнение обязательств по уплате налогов и таможенных пошлин перед таможней. Оформить банковскую гарантию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно в Москве в банке, одобренном Федеральной таможенной службой, которая в данном случае является бенефициаром. Может понадобиться в следующих случаях:

• оформлении отсрочки таможенных платежей;
• выполнении функций таможенного склада или брокера;
• ввозе или вывозе алкоголя, табачных изделий и других подакцизных товаров;
• при реэкспорте, временном ввозе или транзите товаров через таможню.

Условия

Банк, который обязуется выплатить заказчику компенсацию при невыполнении принципалом обязательств по контракту, несет определенные риски, поэтому к получателю гарантии предъявляются серьезные требования. Для получения соответствующего документа компания должна:

• вести хозяйственную деятельность не меньше 9-12 месяцев;
• получать стабильную прибыль (исключение могут составить сезонные подъемы и спады спроса на товары и услуги, которые будут учтены банком, при этом в течение последних двух отчетных периодов у компании не должно быть убытков);
• иметь оборот по расчетному счету за последние шесть месяцев;
• владеть собственной материально-технической базой, необходимой для выполнения условий по контракту, или предоставить кредитору копию договора с субподрядчиком.

Для получения большой денежной суммы документы в банк следует отправлять в бумажном виде, при этом рассмотрение заявки и оформление гарантии занимает до трех недель. Если срочно нужна небольшая сумма, получить банковскую гарантию можно за несколько часов, подав заявку в компанию Роял Финанс В стандартный пакет документов входят:

• заявление принципала на обеспечение исполнения обязательств;
• выписка из Единого госреестра юридических лиц, выданная не позднее, чем за 30 дней;
• копия ИНН;
• нотариально заверенные выписка из протокола учредительного собрания и копия свидетельства о госрегистрации компании;
• копии паспортов лиц-учредителей компании;
• бухгалтерская отчетность за последний год;
• справка об отсутствии долгов по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
• копии сертификатов, лицензий и деклараций, предоставляющих право на ведение отдельных видов хозяйственной деятельности;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на занимаемые помещения или договор аренды;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя компании и главного бухгалтера;
• проект контракта или ссылку на аукцион, для которого требуется банковская гарантия.

После передачи пакета документов в Роял Финанс начинается их проверка и оценка платежеспособности компании. Документы направляется в авторизованные банки для проверкислужбой безопасности. На это потребуется от 5 до 10 рабочих дней. При этом кредитная организация может затребовать дополнительные документы, что замедлит оформление банковской гарантии. При одобрении заявки гарант выдает принципалу кредитный договор, оригинал банковской гарантии и выписку из единого реестра БГ, после чего деньги будут перечислены на специальный счет.

Требования к банковской гарантии

Наличие финансового обеспечения заявки у вероятного исполнителя свидетельствует о том, что компания действительно работает и имеет необходимые материальные ресурсы для выполнения работ, прописанных в контракте, а также гарантирует, что победитель аукциона не откажется от заключения договора.

При подаче заявки следует учитывать, что, согласно действующему законодательству, не каждый банк может выдавать банковскую гарантию. Список финансово-кредитных организаций, оказывающих такую услугу, утвержден министерством финансов Российской Федерации, при этом к ней предъявляется ряд требований:

• В документе должна быть указана точная сумма, которую банк обязан выплатить заказчику при невыполнении обязательств подрядчиком. Как правило, она составляет от 0,5 до 10 % от стоимости контракта.
• Гарантию необходимо предоставить до окончания срока подачи заявок, а обеспечить контракт не позднее пяти рабочих дней после победы на аукционе. За каждый день просрочки кредитная организация обязана уплатить заказчику неустойку. Размер возмещения составляет 0,1 % от суммы обеспечения.
• Банковская гарантия является безотзывной, действует не менее двух месяцев от дня окончания подачи заявки и еще два месяца после выполнения контракта.
• В документе должно быть указано полное наименование участников сделки, а также условия передачи права на возмещение от бенефициара третьему лицу, сроки действия и условия прекращения обеспечения требований заказчика.
• Сумма, которая должна быть возмещена принципалом, а также варианты обеспечения гарантии, если у подрядчика не будет нужной денежной суммы.

Учитывая эти требования, стоит заранее изучить вопросы, связанные с оформлением банковской гарантии и воспользоваться помощью специализированных онлайн-сервисов, чтобы рассмотреть предложения различных финансово-кредитных учреждений и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Помощь в получении банковской гарантии

Необходимо учитывать, что банковская гарантия является своего рода кредитом, поэтому бесплатно не выдается. В среднем за финансовое обеспечение тендерной заявки и контракта банк берет от 2 до 10 %, однако в зависимости от условий (предоставления залога, наличия поручителей, сроков действия гарантии) сумма может быть меньше или больше. Если деньги предоставляются на короткий срок, размер комиссии может быть фиксированным. Если нужна крупная сумма на длительное время, банк может начислять процент по кредиту.

Довольно часто бывают ситуации, когда подтвердить участие в тендерном аукционе нужно очень быстро. Чтобы не терять время на изучение особенностей, связанных с получением обеспечения, лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. Так, компания «Роял Финанс» в Москве консультирует фирмы, работающие в сегменте крупного или среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей по вопросам выдачи кредитов и на привлекательных для клиента условиях оказывает помощь в получении банковской гарантии. Наши специалисты обладают большим опытом работы, комплексно решают проблемы и помогают получить финансовое обеспечение на необходимый срок под выгодную процентную ставку, которая ниже, чем в среднем на рынке. Мы проводим анализ финансового состояния компании, помогаем оформить требуемый пакет документов, согласовываем все возникающие формальности с кредитными учреждениями, что позволяет избавиться от неточных формулировок и добиться позитивного результата при подаче заявки на выдачу гарантии.