Факторинг как способ снижения дебиторской задолженности

Некоторым предпринимателям и компаниям малого бизнеса очень повезло, если им удалось наладить продажу своих товаров и услуг в крупные сетевые компании. Сетевая компания гарантированно заберет весь объем продукции предпринимателя, проблем со сбытом нет. Можно наращивать объем выпуска товаров или услуг. Но ложкой дегтя в бочке меда является схема расчетов сетевой компании со своими поставщиками: отсрочка платежа в 60-90 дней.

В результате у поставщика растет дебиторская задолженность как снежный ком. Возникает кассовый разрыв, в компании не хватает денег в моменте. В этой ситуации первое, что приходит на ум, получить кредит в банке.

Обратившись в банк, поставщик сталкивается с достаточно жесткими требованиями к бизнесу. Прежде всего, есть финансовые требования по выручке, прибыли и т.д. Может просто не хватить оборотов в компании, особенно если контракт с сетевой компанией крупный и единственный для поставщика. Причиной отказа также может стать плохая кредитная история, в том числе директора, недостаточный опыт в бизнесе, судебные тяжбы и куча других факторов, которые могут «все испортить». Если сумма кредита требуется более 10 млн рублей, то придется предоставить залог в банк. Залогом может выступить недвижимость, транспортные средства или ликвидное оборудование. Товар в обороте сейчас банки не хотят брать в залог. Если компания получает отказы либо нет «твердого» залога, то выходом может стать факторинг.

Суть факторинга заключается в том, что при факторинге банки или факторинговые компании (так называемые факторы) выкупают у поставщика долг и выплачивают сразу всю сумму поставщику за минусом свой комиссии.

Почему это выгодно поставщику? Происходит снижение дебиторской задолженности и кассовых разрывов, а деньги сразу уходят в оборот, на покупку сырья, оплату работников и т.д. Все это повышает оборачиваемость компании, а значит можно заработать больше денег за тот же период времени. А еще банк проверит покупателя на финансовую устойчивость. Если фактор готов предоставить факторинг, значит финансовое положение сетевой компании устойчивое и можно доверять такому контрагенту.

Почему это выгодно фактору? Он получает свою комиссию за предоставление денег в долг. Причем плательщиком долга является крупная компания, а значит у фактора меньше рисков невозврата долга.

А если банк дает кредит, то зачем нужен факторинг дебиторской задолженности? Проценты по обычному кредиту компания заплатит за каждый день пользования. Если вы используете только половину кредитных средств сразу, то другая половина будет просто лежать, а вы будете за нее тоже платить проценты. Кроме того, вы можете воспользоваться кредитом один раз, если только это не возобновляемая кредитная линия. При факторинге деньги предоставляют на основании отгрузочных документов к договору поставки, который заключен, например, на 1 год. После каждой поставки нужно просто предоставить документы фактору и получить деньги сразу.

Условия факторинга сильно различаются у кредиторов. Некоторые факторы дают только факторинг с регрессом, суть которого в том, что если компания (дебитор) не оплатит долг в срок, то фактор потребует этот долг с поставщика. Другие факторы готовы предоставлять факторинг без регресса, но выставят высокие требования к покупателю товара, а еще попросят повышенную комиссию. Зато при факторинге без регресса банк будет взыскивать задолженность только с компании-дебитора, а поставщику не о чем беспокоиться.

Где можно получить факторинг? Такой продукт есть у многих крупных банков, в том числе есть Сбербанк факторинг, ВТБ факторинг и Открытие факторинг. Но не стоит зацикливаться только на известных банках. Услуги факторинга предоставляют и сторонние факторинговые компании. Условия факторинга у таких кредиторов могут быть лояльнее.

Какие еще подводные камни есть в факторинге? Обычно крупная компания особо не заинтересована в получении факторинга ее поставщиками. Поэтому заключить трехстороннее соглашение не получится, а сетевая компания будет платить не кредитору, а поставщику. Значит факторинг без регресса невозможен. Кроме того, все расчеты между покупателем и поставщиком могут вестись только в безналичной форме и строго в соответствии с договором поставки. Но ситуацию спасет вариант закрытого факторинга.

Как Роял Финанс поможет получить факторинг? Получить факторинг в известном банке не так просто. Банки выставляют требования по факторингу к финансовым показателям поставщиков по аналогии с обычными кредитами. С другой стороны, крупные компании тоже не хотят вступать в трехсторонние отношения с поставщиками и факторинговыми компаниями. Они всегда могут заменить поставщика, если не нравятся условия по отсрочке платежа.