Альфа-банк: проектное финансирование застройщика
Проектное финансирование в «Альфа-банке» — это особый вид кредитования для поддержки жилищного строительства и инвестиционных проектов. Банк финансирует крупные корпорации и небольшие бизнесы на рынках Москвы, Санкт-Петербурга и с недавнего времени в регионах. Посредством проектного финансирования через эскроу-счета в «Альфа-банке» застройщики из России смогут воплотить в жизнь любые проекты — от строительства жилой и коммерческой недвижимости до развития сферы транспорта и энергетики. Основная цель использования механизма — развитие строительного рынка России, повышение эффективности бизнеса, увеличение доходов клиентов банка, контроль долевого строительства, рост качества услуг.
Преимущества
Отсутствие комиссий и скрытых платежей
Финансирование до 85% стоимости проекта
Высокая надежность и стабильность банка
Индивидуальный подход к клиентам, консультативная помощь
Низкая процентная ставка, гибкие условия выплат
Условия и требования
| Требования к заемщику/Группе компаний | Большое значение имеет квалификация управляющей команды проекта и ее опыт этой сфере. За минувшие три года застройщик или группа компаний должны реализовать не менее трех аналогичных проектов и иметь несколько на этапе строительства. Им важно соответствовать требованиям Закона 214-ФЗ. У застройщика должно быть право собственности или долгосрочной аренды на земельный участок, где планируется строительство. Важно отсутствие «замороженных» объектов жилищного строительства, нарушений графиков передачи дольщикам их недвижимости более чем на полгода. |
|---|---|
| Требования к проекту | Программа предназначена для проектов жилой и коммерческой недвижимости, промышленных и инфраструктурных объектов, реализации высоких технологий и других высокодоходных проектов. Важно наличие полного комплекта ИРД. Предоставление согласованной с банком экономики проекта, подтвержденной его окупаемостью. Проект должен соответствовать юридическим, экологическим и техническим нормам, иметь хорошую перспективу на рынке и устойчивость к возможным изменениям рыночной конъюнктуры. Проект должен быть устойчив к снижению цены продажи (как минимум на 20%). Он должен быть хорошо расположен. Учитывается транспортная доступность, наличие основной инфраструктуры. |
| Срок кредита | Финансирование по этой программе предоставляется на срок до 5 лет. При комплексной застройке этот период увеличивается до 7 лет. |
Общие условия
Основной целью проектного финансирования в банке является поддержка развития бизнеса и реализация перспективных инвестиционных проектов. «Альфа-банк» гарантирует быстрое принятие решение по заявке и минимальное число комиссий. Процентная ставка ежедневно пересчитывается, исходя из количества средств на эскроу-счетах и может составлять 0,01%. В банке применяют индивидуальный подход к условиям выдачи финансирования. Допускается отсрочка по уплате процентов до ввода здания в эксплуатацию и перечисления денег с временных счетов застройщику.
Схема работы
Пакет документов
Для получения проектного финансирования жилищного или иного строительства в «Альфа-банке» необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих информацию о проекте и застройщике. В частности:
- Бизнес-план проекта с описанием целей, сроков, затрат, прогнозированием дохода.
- Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок и/или имущественные права на объект недвижимости, на котором планируется строительство.
- Технические документы на проект, включая смету расходов, чертежи, проектную документацию.
- Подтверждение финансовой устойчивости, квалификации и опыта работы застройщика.
- Документы, подтверждающие соответствие проекта законодательным и нормативным требованиям.
- Документы, подтверждающие наличие соглашений с подрядчиками, поставщиками.
Важно отметить, что вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и может расширяться по требованию менеджеров банка.
Финансирование и бюджет
| Бюджет проекта |
Объем проектного финансирования в «Альфа-банке» зависит от проекта и компании застройщика. Он вычисляется после оценки рентабельности проекта. В основном банк рассматривает проекты с бюджетом от 100 миллионов рублей, но возможно и меньшее финансирование. Наиболее часто банк выдает проектное финансирование в диапазоне от 500 миллионов до 10 миллиардов рублей. Представители банка контролируют целевое использование средств. |
|---|---|
| Собственные средства заемщика |
Для реализации проекта застройщик может использовать собственные и кредитные средства «Альфа-банка». Банк может предложить разные варианты финансирования в рамках законодательных требований. Застройщику важно иметь не менее 15 % средств от согласованного бюджета строительства. |
| Процентная ставка |
В «Альфа-банке» действует гибкая процентная ставка. Она снижается в зависимости от объема средств на эскроу-счетах. Минимально доступная процентная ставка — 0,01 %. Также она зависит от суммы и срока кредита, вида залога, репутации застройщика, рискованности проекта и других факторов. Чем выше риски проекта, тем выше будет процентная ставка. Точную величину определяет менеджер после обработки заявки и изучения предоставленных документов. |
 |
Обеспечение кредита Обеспечение проектного финансирования в «Альфа-банке» является обязательным для минимизации рисков и обеспечения возврата заемных средств. Обычно банк требует в залог строящийся или готовый объект недвижимости, ценные бумаги или иное имущество. Чаще всего обеспечением служат права на земельный участок, полный объем долей/акций застройщика, поручительство собственников недвижимости. Также возможно обеспечение государственной или банковской гарантией. Условия обеспечения гибкие и зависят от специфики каждого проекта. |
|---|
|
Источники финансирования Источниками проектного финансирования строительства жилья и других объектов в «Альфа-Банке» могут быть как собственные ресурсы банка, так и деньги инициатора коммерческого проекта (застройщика с дольщиками). Банк может выпускать облигации и другие ценные бумаги на рынке капитала и привлекать кредиты у других финансовых институтов. Также возможно использование средств от частных инвесторов, фондов и других финучрежений. Источник средств в каждом случае зависит от типа объекта и его масштаба, поэтому структура финансирования для каждого проекта может быть уникальной. |
 |
|---|