Промсвязьбанк: проектное финансирование застройщика
Проектное финансирование в «Промсвязьбанке» — это кредитование крупных корпораций, а также застройщиков из сегмента малого и среднего бизнеса в России с задействованием средств дольщиков на счета эскроу. Оно позволяет сделать строительную сферу прозрачнее и безопаснее для покупателей, положительно влияет на репутацию застройщиков. Банк покрывает до 90 % от бюджета проекта на срок до 5 лет (для комплексной застройки — до 7 лет). Механизм применяется для строительства объектов жилого фонда и реконструкции зданий.
Быстро
в среднем решение принимают в течение 25 дней
Надежно
с государственной поддержкой и в рамках 214-ФЗ
Доступно
комиссия за рассмотрение проекта отсутствует
Понятно
данные о проекте публикуют на сайте, делают рассылки клиентам
Удобно
льготные условия, прозрачные формулы оценки и аудита
Условия и требования
| Требования к заемщику/Группе компаний | Предложение доступно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это может быть компания специального назначения, которая была создана для решения определенных задач или под конкретную сделку. У застройщика должен быть опыт успешной реализации аналогичных по бюджету, объему застройки и классу объектов. Обязательно наличие поручительства участников и бенефициаров проекта. |
|---|---|
| Требования к проекту |
В ПСБ можно оформить проектное финансирование следующих объектов недвижимости:
|
| Срок кредита | Финансирование предоставляется на срок до 5 лет. Для объектов комплексной застройки срок финансирования увеличивается до 7 лет. |
Условия
«Промсвязьбанк» предлагает комплекс услуг для девелоперов. Банк берет на себя аналитику и исследования рынка недвижимости, оценку коммерческой привлекательности проекта, все виды транзакционного обслуживания, контроль целевого использования средств и банковское сопровождение.
Условия проектного финансирования в ПСБ включают:
- персонифицированная система финансирования проекта по средневзвешенной ставке от объема денежных средств на счетах эскроу;
- возможность управления финансированием по собственной продажной стратегии;
- отсутствие комиссии, скрытых платежей и дополнительных расходов;
- процентная ставка по кредиту может быть стабилизирована;
- в случае отсрочки при уплате процентов банк их не капитализирует.
Схема работы
Пакет документов
Для подачи заявки на проектное финансирование жилищного строительства «Промсвязьбанке» необходимо наличие исходно-разрешительной и правоустанавливающей документации по проекту. Большинство бумаг подают в электронном виде. В минимальный перечень документов входит:
- заявка на получение проектного финансирования;
- бизнес-план и другие бумаги, характеризующие проект;
- разрешения и документы, подтверждающие права на земельный участок;
- бумаги, подтверждающие финансовое благополучие заявителя;
- данные об участниках проекта, структуре группы застройщика и их опыте в строительной области;
- договор участия в долевом строительстве, генерального подряда, соглашение со сбытовыми компаниями.
По запросу банка список документов по участникам сделки, компании (холдингу) и по проекту может быть расширен.
Финансирование и бюджет
| Бюджет проекта |
Проектное финансирование покрывает до 90 % от бюджета проекта в размере от 150 млн до 70 млрд рублей. Если заявитель подтвердит дополнительное обеспечение, которое не будет связано с реализацией проекта, объем финансирования может быть увеличен. Возможно использование механизмов государственной поддержки для компенсации рисков по проекту и снижения объемов финансирования. |
|---|---|
| Собственные средства заемщика |
Застройщику достаточно иметь от 10 до 20 % собственных средств для подачи заявки на финансирование. Рыночная стоимость земельного участка засчитывается в качестве собственного участия. К этой категории средств причисляют также амортизационные отчисления, прибыль, возмещение потерь и убытков, которое выплачивают страховые компании. |
| Процентная ставка |
Минимальная процентная ставка — от 0,01% в день до 7% годовых. Максимальная ставка зависит от качества проекта и может быть значительно снижена на этапе анализа параметров и основных драйверов. Подробный расчет предоставляют специалисты кредитного отдела «Промсвязьбанка». Процентную ставку защищают от увеличения под влиянием экономической ситуации. С этой целью при отсрочке уплаты процентов банк их не капитализирует. Структурирование процентной ставки сокращает расходы по кредиту. |
 |
Обеспечение кредита Банки принимают решение о кредитовании, руководствуясь не стоимостью активов компании, а рентабельностью проекта, ожидаемом денежном потоке. Механизм подразумевает высокое соотношение заемных и собственных средств. Обеспечением проектного финансирования коммерческих проектов строительства жилья в ПСБ служит залог права аренды или собственности, земельного участка, а также залог полного объема долей в специальной созданной компании (Special purpose vehicle). Гарантиями для финансово-кредитного учреждения выступают контракты проектной компании. |
|---|
|
Источники финансирования Финансирование поступает за счет собственных и заемных средств в пропорции 10/90 или 20/80 %. Средства перечисляют частями для реализации каждого этапа, указанного в бизнес-плане. Заемный капитал в большинстве случаев поступает от одного банка, но для строительства особо крупных объектов ПСБ может объединяться с другими финансово-кредитными организациями и частными инвесторами. В зависимости от вида проектного финансирования заемщик берет на себя все риски, только часть из них либо же делегирует риски проекта кредитору. В последнем случае средства предоставляются на наименее лояльных условиях. |
 |
|---|