ВТБ: проектное финансирование застройщика
Проектное финансирование в ВТБ — это кредитование застройщиков для строительства новых или модернизации существующих инфраструктурных объектов в России с использованием счетов эскроу. Этот механизм привлечения средств необходим застройщикам многоквартирных домов и жилых комплексов для реализации долгосрочных проектов. Он служит методом поддержания региональных компаний, предоставления рабочих мест. Источником обеспечения кредита является прибыль от продажи жилья. В то же время проектное финансирование защищает дольщиков многоквартирных домов и делает рынок первичной недвижимости прозрачнее. Не зря количество одобренных банком сделок и объем кредитования ежегодно растет.
Преимущества
Удобно
прозрачный аудит, льготные условия
Безопасно
использование эскроу-счетов, работа по № 214-ФЗ
Выгодно
государственная поддержка и стабилизация ставки
Гибко
объем средств и процентную ставку вычисляют индивидуально
Просто
банк оперативно рассматривает заявки и принимает решение
Условия и требования
| Требования к заемщику/Группе компаний | Заемщик, его основное общество и дочерние предприятия, чтобы воспользоваться проектным финансированием, должны иметь опыт успешной реализации аналогичных проектов. Приветствуется как минимум пятилетний опыт в строительстве многоквартирных домов. За последние три года застройщик должен построить как минимум вдвое больше площадей в многоквартирных домах, чем это заявлено в бизнес-плане проекта. |
|---|---|
| Требования к проекту | Проектное финансирование в ВТБ используют для реконструкции инфраструктурных и объектов культурно-исторического наследия, а также для строительства жилых многоквартирных домов и комплексов, коттеджей и таунхаусов. Для подачи заявки на финансирование необходимо подтвердить востребованность объекта на местном рынке статистическими данными, маркетинговыми исследованиями и фактами продажи аналогичных продуктов в той же локации. На стадии строительства объекта допускается продажа не менее половины запланированных площадей. |
| Срок кредита | Работа над каждой сделкой длится около года. Финансирование предоставляется на срок равный или превышающий тот, что указан в проектной документации для ввода объекта в эксплуатацию. В среднем ВТБ дает средства на срок от 5 и до 10 лет. |
Условия
Условия предоставления проектного финансирования в ВТБ максимально гибкие. Работники банка проводят строительный мониторинг и аудит, юридический и финансовый анализ рентабельности проекта перед принятием решения. После одобрения заявки застройщики могут:
- стабилизировать процентную ставку по кредиту;
- воспользоваться государственной поддержкой строительства;
- управлять стоимостью финансирования проекта по собственной стратегии продаж квартир или домов в комплексе;
- оценить преимущества проектного финансирования в ВТБ без дополнительных и скрытых платежей, комиссии и капитализации процентов в случае просрочки уплаты.
Схема работы
Пакет документов
Перечень документов для оформления проектного финансирования жилищного строительства в ВТБ не отличается от аналогичных требований других финучреждений. При необходимости и по требованию специалистов кредитного департамента список может быть расширен. В базовый пакет входит:
- бизнес-план;
- правоподтверждающая, правоустанавливающая и исходноразрешительная документация, необходимая для начала строительства;
- договоры в рамках реализации проекта (договор генерального подряда, участия в долевом строительстве, соглашение со сбытовыми компаниями).
Решение принимается на основании оценки финансового положения застройщика, строительных и иных рисков, правового анализа проекта и всех его участников. Пакет бумаг должен подтверждать репутацию заявителя и высокую рентабельность проекта.
Финансирование и бюджет
| Бюджет проекта |
Бюджет реализации проекта согласуют с банком и подтверждают отчетом, который готовит одобренная финучреждением надзорная компания. Однако он может включать затраты, которые не прошли согласование, в частности:
Проектное финансирование в ВТБ покрывает до 85 % процентов бюджета проекта. Банк выдает застройщикам кредиты на сумму от 150 млн до 50 млрд рублей. |
|---|---|
| Собственные средства заемщика |
Объем собственного капитала определяется в индивидуальном порядке и не может составлять менее 15 % от бюджета проекта. После анализа параметров проекта сотрудники банка вычисляют достаточный для обеспечения его финансовой устойчивости размер собственных средств заемщика и его группы. Под собственным капиталом понимают стоимость земельного участка, прибыль и страховые выплаты. |
| Процентная ставка |
Кредитование осуществляется на гибких условиях предоставления средств. Величина ставки регулируется Минэкономразвитием. Она варьируется в зависимости от категории и сложности проекта, статуса заемщика. Процентная ставка по кредиту может быть стабилизирована для снижения нагрузки на бизнес и уменьшения размера переплаты. Для компенсации роста ключевой ставки Банка России предусмотрено государственное субсидирование. |
 |
Обеспечение кредита Список обеспечения проектного финансирования коммерческих проектов по строительству жилья в ВТБ определяют на этапе юридического и финансового анализа в индивидуальном порядке. Базовыми источниками обеспечения служат:
|
|---|
|
Источники финансирования Средства для реализации строительного проекта — это сумма собственного капитала застройщика и объема проектного финансирования. Последнее в ВТБ предоставляется в формате целевого кредитования в рамках ограничений, установленных Федеральным законом № 214-ФЗ. Сумма кредита вычисляется, исходя из заявленного бизнес-планом объема, достаточного для завершения строительства. Средства перечисляют частями для реализации каждого этапа реализации проекта. |
 |
|---|