Кредитный брокер Роял Финанс > Для бизнеса > Тендерный кредит

Тендерный кредит под государственный контракт

Получить кредит под обеспечение государственного контракта — отличная возможность надолго обеспечить деятельность собственного предприятия в условиях экономической нестабильности. Закупки по таким контрактам выполняются в значительных объемах, авансовые платежи при этом не практикуются. Чтобы участвовать в тендерном аукционе, потенциальный исполнитель должен нести дополнительные затраты для обеспечения конкурсной заявки и получения госконтракта. Поскольку на момент проведения торгов у него может не оказаться свободных средств, помочь бизнесу не изымать деньги из оборота может тендерный кредит — целевой займ, который предоставляется банком для того, чтобы обеспечить соискателю участие в электронном аукционе.

Проведение тендеров от подготовки необходимой документации до заключения контракта регламентировано действующим законодательством Российской Федерации. По Федеральным законам № 44-ФЗ от 05.04.2013 года и № 223-ФЗ от 18.07.2011 года участники электронных торгов должны перечислить организатором установленную сумму или предоставить гарантию банка, а после выигранных торгов многие из них прибегают к получению кредита на исполнение контракта. Получить тендерный кредит можно в банке, МФО либо через краудфандинговые площадки. Денежные средства можно направить на обеспечение участия поданной заявки в аукционе.

Согласно российскому законодательству, потенциальный исполнитель, принимающий участие в электронном аукционе, обязан направить организатору торгов от 0,5 % до 5 % от первоначальной стоимости контракта (заказа) в качестве обеспечения заявки. Далеко не все предприниматели могут изъять из оборота такую сумму на 30-90 дней (срок от подачи заявки до проведения торгов), кроме того, многие из них могут изъявить желание участвовать в нескольких аукционах на выполнение государственного или муниципального заказа. Чтобы не допустить неправомерного использования средств, при тендерном кредитовании малого бизнеса и ИП деньги поступают не на счет исполнителя, а на счет электронной площадки, где проводятся торги (ЭТП). Тендерный кредит предполагает его возврат с начисленными процентами в сроки, установленные в договоре.

Каждая финансовая структура самостоятельно определяет условия предоставления займа. Как правило, средства предоставляются на срок до трех месяцев, но в отдельных случаях в соглашении может быть предусмотрено открытие возобновляемой кредитной линии. Срок действия такого договора составляет один год. Годовая процентная ставка устанавливается банком в индивидуальном порядке. Если исполнителю нужна сумма до одного миллиона рублей, кредит под госконтракт для юр. лиц может быть оформлен без залога и поручителей. Если запрашиваемая сумма составляет несколько миллионов рублей, от исполнителя могут потребовать залог либо поручительство.

Следующим этапом после победы на торгах является получение кредита на исполнение контракта. Такой кредит выдается на приобретение материалов, сырья и оборудования, необходимых для исполнения госконтракта. Кредит под исполнение контракта выдается на срок до 2 лет в зависимости от срока контракта и предоставляется в размере до 70% от суммы контракта. Также кредит может использоваться для покрытия кассового разрыва в случае, если после подписания акта сдачи-приемки выполненных работ заказчик задерживает оплату. Обеспечением по кредиту на исполнение контракта является залог прав требований по контракту.

Требования к заемщику

Все кредиторы предъявляют к заемщикам похожие требования. Исполнитель может рассчитывать на одобрение заявки, если:

обладает опытом успешной реализации муниципальных и государственных контрактов на большие суммы;
может доказать хорошую рентабельность своего бизнеса;
является благонадежным заемщиком и имеет безупречную кредитную историю;
отсутствует просроченная кредиторская задолженность, а также невыполненные обязательства перед бюджетом и внебюджетными фондами;
клиент не находится в стадии банкротства или ликвидации компании;
исполнитель и связанные с ним лица имеют безупречную деловую репутацию.

Хорошая рентабельность означает, что компания работает стабильно, наращивает капитал и занимает устойчивое положение на рынке. Если же у клиента были просрочки по ранее взятым кредитам, банк будет считать его неблагонадежным заемщиком, поэтому тендерный кредит или кредит на исполнение государственного коммерческого контракта для юр. лиц будет выдан под залог имущества.

В список документов, которые нужно подать в банк для получения займа, входят:

заявление-анкета на предоставление бизнес-кредита;
регистрационные и уставные документы со всеми изменениями и дополнениями;
финансовая отчетность с расшифровкой баланса по форме банка;
справка из налоговой инспекции о постановке на учет;
документы о тендере и планируемом участии в электронных торгах;
копии выполненных тендерных договоров;
лицензии на осуществление отдельных видов деятельности;
выписка из ЕГРЮЛ;
доверенность, подтверждающую правомочность руководителя;
копия паспорта, ИНН и СНИЛС лица, представляющего компанию.

Список банков

При выборе кредитора для оформления кредита на исполнение госконтракта без залога следует учитывать, что список банков, предоставляющих данные займы и перечисляющих средства на спецсчета, утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации и опубликован на сайте Минфина. В него вошли более 25 финансовых организаций, в числе которых «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Банк ВТБ», «Альфа-банк», «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», банк «Открытие», «Российский Сельскохозяйственный банк» и «Совкомбанк».

Если у заемщика возникнут сложности с выбором кредитора, предлагаем воспользоваться услугами кредитного брокера Royal Finance. Мы помогаем получить тендерный займ под такие же проценты, что и банк, но в более сжатые сроки, избавляя от необходимости проверки и оформления документов. Кроме того, мы поможем в нестандартных ситуациях, например, когда банк требует твердый залог по крупному кредиту на контракт, а его нет. Полученный с нашей помощью кредит на выполнение тендерного контракта вы сможете направить на финансирование закупок и деятельности компании, связанной с исполнением госконтракта.

Получить кредит