Взять кредит под залог автомобиля

Кредит под залог авто оформляют в случае острой необходимости получения денежных средств, когда нет возможности обратиться в банк за потребительским займом. Практика показывает, что оформить онлайн срочный кредит под залог покупаемого авто или машины с пробегом порой бывает выгоднее получения денежных средств на карту для целевого использования по заявке на общих основаниях. Это обусловлено тем, что при проведении финансовых операций ликвидный автомобиль выступает залоговым имуществом, позволяя кредитору установить на займ минимальный процент, не рискуя потерять деньги, передаваемые во временное пользование.

Процедура получения кредита

Позвоните по нам телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку, и получите бесплатную консультацию

При визите к нам в офис мы бесплатно помогаем заполнить документы на кредит

Ваш следующий визит – уже в банк за деньгами! 

 

Какие банки дают?

Услуги потребительского микрофинансирования включены в перечень сервисов всех крупных российских банков, хотя они преимущественно представлены только в варианте покупки ТС в автосалоне или собственном автопарке финорганизации, который формируется базе конфискованного имущества должников. Обязательным условием соглашения является страхование машины и жизни заемщика. Заключение кредитного договора, предусматривающего использование транспортного средства в качестве залогового имущества, практикуется считанными финансовыми структурами. Но потенциальным заемщикам важно понимать, что представители банка в обязательном порядке попросят подтвердить платежеспособность, предоставив стандартное документационное обеспечение.

В числе финучреждений, заявивших о готовности предоставить средства в целевое использование при обеспечении займа, — АО «Тинькофф Банк», «РоссельхозБанк», «Восточный» и многочисленные региональные банки («Аресбанк», «ЯринтерБанк», «Мегаполис», «Тайдон», «Металлург», «ЛокоБанк»), которые выделяют под залог ТС суммы в размере до 1 млн рублей на срок до пяти лет.

Микрофинансовые организации Москвы, число которых постоянно увеличивается, предлагают кредиты под залог авто без подтверждения дохода клиентам с плохой кредитной историей и не готовым предоставлять множество справок, но такие кредитные продукты неизменно связаны с установлением высокого процента. Автолюбителям, заинтересованным в оформлении потребительского займа, стоит внимательно просчитывать риски, чтобы не отягощать себя чрезмерной долговой нагрузкой, а при возникновении сомнений — обращаться за консультацией к специалистам Royal Finance.

Мы поможем вам получить кредит в следующих банках:

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 

Где можно взять?

Выбирая финансовое учреждение, предоставляющее потребительские займы под залог авто на выгодных для заемщика условиях, стоит учитывать реалии такого типа кредитования.

• Крупные российские банки, предлагающие программы потребительского финансирования с использованием залогового имущества, охотно сотрудничают со всеми группами клиентов, владеющих ликвидными ТС и готовыми использовать их для подтверждения платежеспособности.
• МФО и автоломбарды на выгодных условиях предоставляют быстрые денежные кредиты под залог старых легковых автомобилей для физических лиц, но они редко сотрудничают с ИП, ООО и другими юридическими структурами, отказываясь рассматривать в качестве залога грузовые ТС.

Серьезные ограничения на заемщиков налагают требования к автомобилям, которые банковские организации и МФО готовы рассматривать в качестве залогового имущества. Большинство кредиторов готовы выделить денежные средства в долгосрочное пользование владельцам авто, которые:

• выпущены до 2002 года;
• пребывают в образцовом или удовлетворительном техническом состоянии;
• не являются залоговым имуществом по другим кредитным соглашениям и не числятся в угоне.

Таким образом, в большинстве случаев возникает необходимость не столько выбрать наиболее выгодный вариант оформления кредита под залог приобретаемого или б/у автомобиля, сколько найти в Москве банк или МФО, где готовы взять авто в качестве финансового обеспечения при оформлении займа. Понимая особенности ситуации, для заключения соглашения на лучших условиях на этапе выбора кредитора целесообразно заручиться поддержкой опытного брокера Royal Finance.

Как оформляется?

В системе потребительского кредитования, когда авто выступает залогом, распространены два варианта заключения соглашения:

1. Обеспечением долговых обязательств выступают имущественные права на машину. Представители банковской организации получают только паспорт транспортного средства, которое остается в безраздельном пользовании владельца. В случае невыполнения условий договора кредитор имеет право конфисковать автомобиль, в т.ч. обратившись в правоохранительные органы.
2. Залоговым имуществом выступает сам автомобиль. При получении денежных средств владелец ставит машину на стоянку кредитующей организации и забирает ее обратно после полного погашения долга.

Оба решения, предусматривающие возможность получить кредит наличными под залог авто, имеют свои преимущества и недостатки: для большинства автолюбителей удобнее заложить машину, не лишаясь права взять ее при необходимости, чем купить новое имущество или вложить деньги в бизнес, на долгое время отказавшись от практики вождения. При этом клиенты, готовые отдать кредитору ТС до погашения долга, могут претендовать на утверждение минимальной процентной ставки и более лояльные условия сотрудничества в целом.

Документы

Чтобы получить в банке потребительский кредит наличными под залог ранее купленного автомобиля, необходимо предоставить документационное обеспечение, а именно:

• Паспорт гражданина РФ, подтверждающий возраст (от 21 года до 65 лет) и место регистрации заемщика.
• Документы, регламентирующие имущественные права на авто: техпаспорт, регистрационное свидетельство.
• Водительские права.
• Справка 2-НДФЛ или составленная по форме банка для подтверждения платежеспособности.
• По требованию — второй комплект ключей к машине.

Все документы, предоставляемые потенциальным заемщиком, тщательно проверяются экспертной комиссией кредитной организации. По результату принимается решение о выдаче займа в размере, составляющем 70-85 % от оценочной стоимости автомобиля.