Ипотека: третий ребенок

Ипотека при рождении третьего ребенка согласно закону Российской Федерации, принятому летом 2019 года, может быть уменьшена на 450 тыс. рублей за счет предоставления льготы в рамках программы оказания помощи многодетным семьям, купившим жилую недвижимость в кредит. Основная задача программы заключается в том, чтобы обеспечить доступным жильем семейные пары с тремя или большим количеством детей. Государственная субсидия предоставляется из средств федерального бюджета и не подлежит возвращению.

Право на получение финансовой помощи имеют семьи, в которых с начала 2019 года по конец 2022 года родился или родится, или будет усыновлен третий или последующий ребенок. Господдержка может быть оказана только один раз вне зависимости от того, сколько детей родится или будет усыновлено в течение этого периода, кроме того, субсидироваться может только один ипотечный кредит независимо от количества приобретенных квартир. Средства, полученные в счет господдержки многодетных семей с тремя детьми в 2019 году, направляются на погашение тела кредита, если размер долга по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства используются для погашения льготных процентов, начисленных за пользование займом.

Какие льготы можно получить?

Государственный курс на поддержку рождаемости, включающий выделение бюджетных средств на приобретение доступного жилья, на сегодняшний день включает сразу несколько программ, по которым многодетные семьи могут проходить параллельно. В 2019 году по инициативе Президента РФ В. Путина были предусмотрены и пролонгированы следующие меры социальной поддержки:

• Модернизация программы «Ипотека под 6 %». Семейные пары, состоящие в официальном браке и в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года ставшие родителями во второй, третий и последующие разы, могут претендовать на оформление (переоформление) ипотечного кредита по льготной процентной ставке не на три или пять лет, как это было ранее, а на весь срок действия соглашения с банком, что обусловливает значительное снижение долговой нагрузки.
• Выделение материального капитала, средствами которого можно покрыть часть или полную сумму первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
• Возвращение «деревянной ипотеки», в рамках которой предусмотрено выделение банковских средств на строительство индивидуальных домов.

Согласно экспертному анализу, получение дополнительного субсидирования при рождении 3 ребенка наравне с оформлением льготной ипотеки под 6 % позволяет гражданам в 2021 году сэкономить более 40 % средств в ходе погашения займа, обеспеченного объектом жилой недвижимости. Так, средняя стоимость квартиры в новостройке составляет 3 млн рублей, что в случае применения стандартной ставки в 9,7 % и установлении пятнадцатилетнего срока кредитования обусловит необходимость выплаты 5,2 млн рублей. Сумму экономии в размере 2,2 млн рублей могут составить следующие факторы:

• применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
• совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
• вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
• средства маткапитала (453 тыс. рублей);
• использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).

С учетом того, что условия прохождения подтверждения на получение дополнительных государственных субвенций при рождении 3 ребенка не представляют серьезной сложности, уже в 2021 году оформление ипотеки для многодетных семей обещает стать по-настоящему комфортным решением жилищного вопроса. Помимо перечисленных льгот, родители трех и более детей вправе претендовать на средства, выделяемые в рамках реализации дополнительных региональных программ, что позволяет сделать экономию по ипотеке еще более существенной. В свете вышесказанного перед оформлением заявки на получение займа или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита целесообразно обратиться за консультацией к опытным финансовым брокерам Royal Finance, которые укажут все возможные пути снижения долговой нагрузки и помогут заключить договор ипотечного кредитования с максимально выгодными условиями.

Условия получения

При рождении третьего ребенка соискатели могут получить компенсацию для погашения ипотеки в 2021 году, если выполняются следующие условия:

• оба родителя являются гражданами Российской Федерации и имеют постоянную прописку в данном регионе, поскольку средства на субсидию выделяются из регионального бюджета;
• семья относится к категории малоимущих граждан, что подтверждается документами об уровне доходов;
• размер жилой площади не превышает учетную региональную норму (данные можно уточнить в муниципальных органах);
• дети должны быть несовершеннолетними за исключением студентов высших учебных заведений, обучающихся на очном отделении и достигших возраста до 23 лет;
• размер минимального взноса, который был внесен при оформлении ипотечного договора, должен составлять не менее 50 % от суммы ипотеки.

Кроме того, к родителям предъявляются дополнительные требования. Они должны быть не старше 35 лет, находиться в официальном браке и иметь статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поскольку особенности предоставления субсидии на погашение ипотеки при рождении 3 ребенка в каждом регионе могут отличаться, получить необходимую информацию можно в жилищном комитете местных органов власти. Если у семьи есть задолженность по ипотеке, то при рождении третьего ребенка она может получить льготу только при наличии справок, которые подтверждают ее статус как многодетной. Соответствующие документы можно запросить в региональном отделении Пенсионного Фонда.

Чтобы получить деньги в сумме 450 тыс. рублей в случае рождении третьего или последующего ребенка, матери или отцу необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать в отделение Пенсионного Фонда заявление о выплате пособия на погашение ипотеки, приложив к нему копию свидетельства о рождении третьего (следующего) ребенка.
2. Оформить распоряжение, согласно которому деньги безналичным способом будут перечислены в банк, выдавший ипотечный займ. Для этого заемщик должен собрать пакет документов, который включает кредитный договор, справку о размере задолженности по займу, документы на приобретенную недвижимость, жилое помещение или земельный участок под строительство дома, а также нотариально заверенное обязательство о выделении доли недвижимости детям и банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

На рассмотрение заявления Пенсионному Фонду отводится один месяц, после чего деньги будут перечислены в банк для погашения имеющейся ипотечной задолженности. В 2021 году организационную поддержку инициативы регулятора по снижению долговой нагрузки при рождении третьего ребенка обеспечивают все крупные финучреждения страны, в том числе «Сбербанк», поэтому о механизме начисления субсидии на сумму остаточного долга по ипотеке беспокоиться не стоит.