Рефинансирование ипотеки при рождении 2 ребенка

Рефинансирование ипотеки заемщикам с детьми — востребованный банковский продукт, реализуемый в рамках государственной программы поддержки семей. Регулятор на законодательном уровне предусмотрел снижение процентной ставки до приятных 6 % для граждан, у которых в 2018-2022 годах родился второй или третий ребенок сначала на три и пять лет соответственно, а позднее — на весь срок кредитования. Господдержку обеспечивают крупные банковские учреждения страны, но на практике рефинансирование ипотеки для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми имеет особенности, которые важно учитывать для успешной защиты личных финансовых интересов.

Рефинансирование под 6 процентов

Общероссийская программа ипотечного кредитования семей с детьми предусматривает установление льготной процентной ставки по займу, взятому под покупку жилья в новостройках с последующим начислением государственной компенсации займодателям. Практически все крупные банки страны разработали условия по «детской» ипотеке, но пересмотр ранее оформленных займов под 6 % готовы проводить далеко не все кредиторы.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго, третьего ребенка в 2022 году возможно только на общих основаниях, при условии соответствия потенциальных заемщиков всем требованиям программы. Большинство семей с детьми, ранее оформивших ипотечный займ по более высокой ставке, не могут стать участниками проекта. Все дело в том, что государственное финансирование выделяется исключительно под покупку жилой недвижимости у юридических лиц, в новостройках, в то время как проведение операции с залоговым имуществом, необходимой для изменения кредитора, по факту является заключением договора с физлицом. Параллельно с этим банки отказывают в рефинансировании ипотеки клиентам с двумя или более детьми, вынуждая погашать долговые обязательства с ранее установленным стандартным аннуитетом, и для большинства заемщиков нет альтернативы разрешения финансового вопроса. Таким образом, рефинансирование займа под 6 % пока доступно только ограниченному числу семей, которые готовы рассмотреть возможность досрочного погашения ранее взятых обязательств с последующим получением кредита под залог недвижимости в новостройке.

Какие банки рефинансируют

Чтобы осуществить рефинансирование ипотеки при рождении 2, 3 ребенка, целесообразно обратиться в банк, где оформлялся займ под залог недвижимости, или другие кредитующие организации. Ввиду утверждения политики выдачи жилищных кредитов семьям с детьми на государственном уровне льготную ипотеку оформляют все крупные российские банки, в том числе «Сбербанк», «ВТБ 24», «Банк ДОМ.РФ», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и многие другие.

Гражданам, заинтересованным в участии в госпрограмме льготного ипотечного кредитования, стоит учитывать, что рефинансирование предусматривает оформление дополнительных банковских услуг, в числе которых — личное страхование здоровья и жизни, а также залогового имущества на условиях, указанных кредитором. Необходимость погашения дополнительных обязательств повышают фактическую стоимость «детской» ипотеки, и для некоторых клиентов сама идея рефинансирования при тщательном анализе всех параметров утрачивает свою привлекательность.

Если необходимость рефинансирования ипотеки у семьи, где есть двое и более детей, вызывает вопросы и сомнения, до момента оформления заявки на пересмотр условий стоит обратиться к ипотечному брокеру, который оценит реальную долговую нагрузку и соотнесет целесообразность изменения договора кредитования. Специалисты компании «Роял Финанс» хорошо ориентируются в актуальных банковских продуктах и процедурных особенностях, предлагая заинтересованным заемщикам с детьми наиболее выгодные варианты проведения рефинансирования с учетом допустимой платежной нагрузки и личных предпочтений.

Условия программы

Граждане России при рождении 2,3 ребенка в период с 1 января 2018 года до конца 2022 года имеют право на рефинансирование ипотеки под 6 % на весь срок при условии:

• приобретения жилья на первичном рынке (у юридического лица);
• оформления договора на покупку в период действия госпрограммы;
• внесения первоначального взноса в размере не менее 20 % от общей стоимость объекта недвижимости (разрешается использование материнского капитала).

Для жителей Дальнего Востока установлены преференции по оформлению и переоформлению семейной ипотеки: в качестве залогового объекта может выступать вторичное жилье (но только расположенное за пределами городской черты, в селах и поселках), аннуитет снижен до 5 %. Эксперты отмечают, что программа льготного ипотечного кредитования имеет и другие особенности, поэтому по вопросам проведения рефинансирования и оценки его целесообразности обращаться за консультацией к опытным брокерам Royal Finance.