Кредит на развитие бизнеса для ИП

Займ на открытие малого бизнеса с нуля — редкий банковский продукт. Чаще финучреждения предлагают средства на развитие существующего предприятия, поскольку новые клиенты таят высокие риски. Ввиду невозможности проверить кредитную линию, оценить денежный оборот и платежеспособность, банки не спешат одобрять заявки предпринимателей-новичков.

Не стоит малому бизнесу рассчитывать и на кредиты без залога, поручителей и низкой кредитной ставки — это неотъемлемое условие предоставления займов. Программы кредитования индивидуальных предпринимателей выдвигают строгие требования к заемщикам, ограничивая размеры и сроки предоставления ссуды.

Льготные программы кредитования

На государственном уровне поддержка малому бизнесу оказывается в формате льготных программ кредитования. Однако все они ориентированы на предприятия старше 6 месяцев. За редким исключением предлагаются банковские продукты для бизнеса, открытого 3 и более месяцев назад. Доступные для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и владельцев предприятий кредиты на развитие и открытие малого бизнеса с нуля предоставляются по льготным ставкам. Их размер не должен превышать ключевую ставку БР более чем на 2,75 %. Таким образом, в 2021 году она составляла менее 7 % годовых. Специальные условия подходят и для рефинансирования старого займа.

Параллельно со льготными программами существует кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95 % годовых в размере не более 10 млн рублей. Им могут воспользоваться микропредприятия (не более 15 сотрудников и 120 млн рублей оборот) и самозанятые.

Тем, кто нуждается в скромных суммах до 5 млн рублей, целесообразно обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО). Региональные отделения участвуют в программах субсидирования, а потому предоставляют средства на лояльных условиях. По этой программе для самозанятых предусмотрена программа на ссуды до 1 млн рублей.

Корпорация МСП предлагает свою программу стимулирования малого и среднего бизнеса, по которой ставка составляет до 10,1 % и сохраняется в течение трех лет (даже если займ выдается на больший срок). На таких условиях индивидуальные предприниматели могут взять от 3 млн рублей и более.

Банки, где лучшие условия

В среднем все российские банки кредитуют ИП на развитие бизнеса суммами от 1 до 3 млн рублей. Однако объем ссуды зависит от кредитной линии и ежемесячного товарооборота предприятия. Процентная ставка варьируется. При наличии авторитетного поручителя и финансового обеспечения кредита шансы на получение средств возрастают.

Лучшие процентные ставки по кредитам на развитие бизнеса для ИП предлагают крупнейшие российские банки. В числе лидеров «Сбербанк», «УралСиб», «Промсвязьбанк», «МТС банк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк» и прочие. В них предприниматели могут получить средства под 7 % годовых и больше. Ознакомиться с действующими программами кредитования можно на официальных ресурсах банков или поручить это кредитным брокерам «Роял Финанс», готовым сэкономить время и силы своих клиентов.

Как получить?

Оформить кредит на развитие бизнеса предприниматели могут в любых финансово-кредитных организациях. Важно соответствовать ряду критериев:

• бизнес оформлен на территории РФ более 6 месяцев назад;
• собственник бизнеса достиг возраста 21 года, но не старше 65 лет;
• сфера деятельности соответствует целевой программе финучреждения;
• предприятие имеет безупречную кредитную линию без задолженностей по налогам и сборам (допустимо не более 50 тыс рублей), без долгов по заработным платам;
• компания не проходит процедуру банкротства, она соответствует категории малого и среднего бизнеса (до 250 работников и до 2 млрд рублей годовой оборот).

Условия кредитования зависят от предоставленного пакета документов и обоснования необходимости ссуды (увеличение товарооборота, закупка товара, модернизация оборудования, расширение площадей). Они часто определяются в индивидуальном порядке. Чтобы получить кредит для ИП и представителей малого бизнеса на развитие бизнеса под минимальный процент без залога и поручителей, достаточно обратиться за квалифицированной помощью к специалистам Royal Finance. Опытные кредитные брокеры разработают оптимальную стратегию и представят интересы своих клиентов в ведущих российских банках.