Овердрафт для юрлиц
Овердрафт для юр лиц — вид краткосрочного финансирования, который позволяет государственным компаниям и коммерческим организациям по согласованию с банком расходовать сверх остатка средства с текущего расчетного счета для пополнения оборотных средств. Благодаря овердрафту хозяйствующий субъект может оперативно:
- производить расчеты с контрагентами, пока предоплата за товар или деньги за выполненный объем работ еще не поступили;
- оплатить коммунальные услуги или аренду помещения, если арендодатель требует оплату вперед;
- своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам;
- производить уплату налогов и бюджетных платежей, если свободных денег нет;
- закрывать потребности в других срочных платежах, возникающих при проведении хозяйственной деятельности.
Фактически овердрафт — кредит для малого и среднего бизнеса, который позволяет покрыть кассовый разрыв в ситуации, когда расходы превышают денежные поступления на банковский счет компании.
Как работает овердрафт?
Воспользоваться овердрафтом может юридическое лицо или ИП. Для этого нужно отвечать следующим требованиям:
- быть резидентом Российской Федерации (для ИП — гражданином России);
- вести основную хозяйственную деятельность согласно кодам ОКВЭД сроком не менее одного года (иногда полугода);
- иметь движение денежных средств по расчетному счету;
- пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием и вносить на текущий счет инкассированные денежные суммы;
- не иметь задолженностей по кредитам, поручениям и требованиям перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Процесс кредитования юридического лица на получение овердрафта заключается в предоставлении возобновляемой кредитной линии. Юрлицо может пользоваться денежными средствами, пока не достигнет установленного лимита. После этого выполняется погашение долга. Когда кредитная линия возобновляется, деньги можно использовать повторно. При оформлении овердрафта необходимо учитывать особенности данного продукта:
- Лимит по данному кредиту устанавливается исходя из оборота по расчетному счету и обычно составляет не более 50 % от среднемесячного движения средств за последние три месяца. При этом учитываются чистые поступления от контрагентов без учета полученных кредитов и возврата по депозитам и внутригрупповых платежей
- Несвоевременное погашение задолженности отражается в кредитной истории компании или организации.
- Овердрафт нельзя использовать при наличии денежных средств на счету.
- Начисленные проценты и сумма основного долга списываются автоматически, как только деньги поступят на расчетный счет.
- В отличие от целевого банковского кредита срок погашения каждого транша овердрафта составляет 2-4 месяца, иногда до полугода, рассчитывается исходя из оборачиваемости денежных средств компании.
Документы
Основные документы, которые необходимы для овердрафта, подаются в момент открытия расчетного счета. В договоре на обслуживание обычно предусмотрен пункт о предоставлении лимита, поэтому спустя полгода или год клиент может подать заявку на овердрафт для юридических лиц, после чего банк проанализирует ситуацию, установит лимит и процент, если ставка определяется индивидуально. При этом могут понадобиться дополнительно:
- заявление-анкета установленного банком образца;
- пакет учредительных документов с внесенными изменениями, заверенные печатью регистрирующего органа;
- нотариально заверенная копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- финансовая отчетность компании с отметкой налогового органа;
- результаты аудиторских проверок;
- справка об имеющейся дебиторской или кредиторской задолженности;
- копии паспорта, а также ИНН и СНИЛС собственников бизнеса.
Заявка рассматривается 3-7 рабочих дней, после того, как договор будет заключен, клиент получит право пользоваться овердрафтом.
Преимущества
Овердрафт — отличное решение для стабильно работающих компаний, которое позволяет покрывать на короткое время непредвиденные расходы. К достоинствам услуги относятся:
- возможность самостоятельного определения размера займа;
- автоматическое погашение долга;
- возможность многократного использования кредитных средств при условии своевременного погашения задолженности;
- позволяет не допускать кассовых разрывов;
- может оформляться без залога и поручителей.
Пользоваться или нет овердрафтом, каждый предприниматель решает самостоятельно. Перед тем, как обратиться в банк, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», поскольку процентная ставка может быть выше, чем по целевому кредиту, а размер лимита не соответствовать потребностям бизнеса. Чтобы принять правильное решение по овердрафту для юридических лиц и получить кредит в банке на лучших условиях и без залога в 2022 году, рекомендуем обратиться к кредитному брокеру Royal Finance. Наши специалисты обладают большим опытом работы в банковских структурах и помогут подобрать вариант, максимально отвечающий потребностям вашего бизнеса.