Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Многие банки предлагают услуги рефинансирования потребительских займов, что позволяет гражданам переоформлять кредиты на более выгодных условиях, перенося кредитные обязательства в другую организацию. Переоформление также позволяет увеличить срок действия кредитного договора и объединить несколько небольших займов в один крупный для удобства осуществления выплат. Для финансово-кредитных учреждений рефинансирование кредитов под залог квартиры или дома без справок о доходах — инструмент расширения клиентской базы и популяризации программ.

Подобной услугой можно воспользоваться в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Райффайзен банке», «Россельхозбанке» и прочих. Переоформление ссуды под залог недвижимости осуществляется в следующем порядке:

• составляется договор, подтверждающий погашение действующих обязательств перед первым банком, после чего с залоговой квартиры или дома снимается обременение;
• оформляется другой залоговый договор, в котором кредитором выступает новое финучреждение;
• на недвижимость накладывается обременение до полного погашения долга, утверждается график осуществления платежей.

Заявление на рефинансирование рассматривается не более 3 рабочих дней. Банки охотнее переоформляют займы, которые погашены на 50 % и более.

Требования к заемщикам

Кредитные учреждения выдвигают лояльные требования к клиентам, подавшим заявление на перекредитование займа. Повторно подтверждать свою платежеспособность не нужно, поскольку в договоре рефинансирования под залог квартиры или дома гарантом выплаты нецелевого потребительского кредита служит недвижимость. Заемщику достаточно:

• иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в РФ;
• подтвердить право собственности на объект недвижимости;
• подготовить стандартный для оформления кредита пакет документов;
• взять с собой действующий договор о кредитовании.

На рефинансирование может претендовать только тот, кто достиг 21-летнего возраста, но не старше 65-75 лет. Те заемщики, которые трудоустроены неофициально, должны предоставить банку справку 2-НДФЛ, остальным необходимо подготовить справку с места работы, подтверждающую трудовой стаж на последнем месте не менее 6 месяцев и размер заработной платы. В приоритете лица со стабильным доходом, без долгов по налогам и коммунальным услугам, а также без серьезных проблем со здоровьем (последнее оценивание страхования компания). Финансово-кредитные учреждения пристально оценивают кредитную историю заявителей на переоформление займов и лояльнее относятся к тем, кто прописан в регионе работы банка (особые условия предоставляются зарплатным и корпоративным клиентам). Одним из распространенных условий предоставления ссуды является страхование залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Требования к залоговой недвижимости

Максимальный размер ссуды зависит от стоимости залогового имущества. Обязательную оценку недвижимости оплачивает заемщик. Как правило, рефинансированный займ составляет от 50 до 80 % от стоимости дома или квартиры, находящихся в залоге у банка. При этом объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка, поскольку далеко не каждый дом, коттедж или квартира могут служит гарантом крупной ссуды в выбранном финучреждения (даже если другой банк ранее одобрил предоставление займа под такой залог).

Физлица могут подать заявление в банк на рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости, которая находится в его собственности. В качестве такого объекта может использоваться не только квартира или дом, но также загородный коттедж и даже земельный участок, если его стоимость покрывает размер ссуды. Ключевые требования к залоговому имуществу:

• отсутствие аварийного состояния (физический износ объекта не более 70 %);
• в помещении не должно быть деревянных перекрытий, стен;
• в доме должно быть не менее трех этажей (исключение — таунхаусы);
• объект недвижимости не должен стоять в очереди на реновацию или капитальный ремонт.

Во время действия договора кредитования владельцы недвижимости продолжают пользоваться ею, а даже если заемщик становится неплатежеспособным, реализация имущества — крайняя мера, на которую идут далеко не все финучреждения, заинтересованные в первую очередь в регулярных выплатах, а не процедуре продажи залогового жилья. Обременение накладывается на продажу, дарение и иные операции с недвижимостью, изменяющие право собственности заемщика, при этом дом или квартиру можно сдавать в аренду.

Чтобы узнать эти и другие особенности рефинансирования займов под залог недвижимости, достаточно обратиться к специалистам из Royal Finance, которые могут дать исчерпывающие ответы на любые вопросы и оказать реальную помощь в оформлении залогового кредита.