Кредитный брокер Роял Финанс > Банки > Кредитные программы Сбербанка > Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?

Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?

Ипотечные каникулы в «Сбербанке» — процедура установления особого периода для заемщиков, связанная со снижением расходов на обслуживание займа или краткосрочное (до шести месяцев) приостановление выплат. В 2022 году оформление ипотечных каникул в «Сбербанке» и других крупных финучреждениях страны возможно только при условии возникновения сложной жизненной ситуации, требующей документального подтверждения. Данная процедура, как и любой другой вариант реструктуризации долга, позволяет избежать просрочек и последующей пени, но при этом несет дополнительные риски, поэтому непосредственно перед обращением в банк стоит получить консультационную поддержку ипотечного брокера Royal Finance.

Как получить и оформить?

Основанием для обращения к кредитору с просьбой оформить ипотечные каникулы является возникновение сложной жизненной ситуации, повлекшей за собой снижение платежеспособности заемщика, а именно:

Потеря работы, подтвержденная справкой о постановке на учет в региональном представительстве Роструда.
Признание инвалидности I или II группы.
Наступление временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев (подтверждение — листок нетрудоспособности, оформленный в установленном законом порядке).
Сокращение среднемесячного дохода на сумму 30 % и более. В данном случае реальный доход кредитозаемщика рассчитывается на основании справки 2-НДФЛ за период два месяца, предшествующих месяцу подачи обращения, и сравнивается со среднемесячным показателем доходности за двенадцать месяцев, также предшествующих дате обращения. При составлении графика платежей на льготный период кредитор обязан установить сумму минимальной выплаты в размере, не превышающем 50 % от актуальных показателей среднемесячного дохода.
В случае снижения уровня доходов при сборе пакета документов для оформления ипотечных каникул в «Сбербанке» следует подготовить справки по форме 2-НДФЛ не только заемщику, но и всем лицам из перечня созаемщиков, закрепленного в договоре.
Увеличение количества иждивенцев (несовершеннолетних детей, опекаемых родственников, инвалидов I или II группы).

Документы для ипотечных каникул в «Сбербанке»

Практика реструктуризации ипотечных займов применяется банковскими учреждениями исключительно в рамках поддержки добросовестных кредитозаемщиков, демонстрирующих образцовую платежную дисциплину и готовность выполнять условия ранее заключенного соглашения. В 2022 году кредитные каникулы в «Сбербанке» могут оформить только держатели ипотеки, подпадающие под все нижеперечисленные условия:

Столкнувшиеся с жизненными затруднениями и готовые документально подтвердить данный факт.
Получившие займ под залог недвижимости в размере до 15 млн рублей.
Не имеющие в собственности иной недвижимости, кроме взятой в ипотеку.
Ранее не оформлявшие ипотечные каникулы.

В случае несоответствия хотя бы одному параметру добропорядочным заемщикам, столкнувшимся с затруднениями при обслуживании ипотеки, стоит обратиться к опытному брокеру или представителям банка с просьбой разработать варианты реструктуризации долга. Если не сделать это заблаговременно и нарушить предусмотренный договором график внесения платежей, следует быть готовым к начислению штрафов и ухудшению показателей кредитной истории.

Чтобы подтвердить право на оформление ипотечных каникул, в ближайшее отделение «Сбербанка» следует предоставить:

Паспорт гражданина РФ (оригинал).
Прошение заемщика, составленное по образцу и подписанное всеми созаемщиками.
Выписку из ЕГРН о наличии имущественных прав на объект недвижимости, который выступает залоговым имуществом по ипотеке.
Документы, подтверждающие наступление трудной жизненной ситуации (справка о временной нетрудоспособности, инвалидности, выписка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о рождении, акт органа опеки).
Письменное согласие залогодателя (если он не входит в число заемщиков/созаемщиков).

Условия при рождении ребенка и беременности

Несмотря на то, что «Сбербанк», как и другие крупные финансовые организации в РФ, заявляют о готовности предоставления кредитозаемщикам права воспользоваться временной отсрочкой платежей, фактически взять ипотечные каникулы в связи с пополнением численности семьи бывает непросто. В данном случае для подтверждения трудных жизненных обстоятельств необходимо предоставить не только документ, указывающий на увеличение количества иждивенцев (свидетельство о рождении или усыновлении/удочерении), но и справку о снижении показателей дохода не менее чем на 20 % (принимается во внимание период за два последних месяца, предшествующих дате обращения).

Таким образом, во время беременности, а также при сохранении стабильного уровня семейного дохода после рождения ребенка заемщик не может претендовать на получение отсрочек по обслуживанию ипотечного долга. Исключение составляют ситуации, когда женщина выступает кредитозаемщиком, временно утратившим трудоспособность в связи с родоразрешением, или созаемщиком, уровень доходов которого снизился в связи с оформлением декретного отпуска. Учитывая ограниченность возможностей ипотечных каникул, добропорядочным семьям, испытывающим временные финансовые затруднения в связи с рождением малыша, целесообразнее обратиться в банк с просьбой о реструктуризации займа.

Условия при потере работы

Чтобы взять ипотечные каникулы в связи с утратой или необходимостью смены места трудовой деятельности, заемщику необходимо составить заявление в отделении «Сбербанка» по образцу, приложив к нему справку о постановке на учет в службе занятости, паспорт и выписку из ЕГРН. Проведение процедуры временного снижения суммы минимальных выплат или отсрочки платежей в данном случае вряд ли вызовет сложности, но оформление кредитных каникул чревато пролонгацией срока обслуживания займа в целом.

Принять обдуманное решение о целесообразности ипотечных каникул поможет опытный брокер компании «Роял Финанс», который по итогу анализа реальных показателей платежеспособности клиента, финансовых перспектив поможет трезво оценить риски и защитить имущественные права заемщика перед банком.

Получить кредит