Коммерческая ипотека для ИП в Сбербанке
Коммерческая ипотека в «Сбербанке» для индивидуальных предпринимателей — банковский продукт, который позволяет представителям малого бизнеса развиваться. Поскольку многие собственники бизнеса испытывают трудности с приобретением недвижимости для обустройства производственных площадей, офисных и складских помещений, на государственном уровне были разработаны эффективные меры поддержки. Узнать больше о программах кредитования можно на консультации у специалистов компании «Роял Финанс». Квалифицированные кредитные брокеры оперативно подбирают оптимальные предложения с учетом оценки ситуации клиента (его кредитной истории, наличия стартового взноса, поручителей, залога).
Условия ипотечного кредитования для ИП
Собственникам малого и среднего бизнеса следует приготовиться к тому, что коммерческие ипотечные займы для них будут предложены на иных условиях, чем для физических лиц. В «Сбербанке» средства на покупку объектов недвижимости, приносящих доход, выделяются:
- на ограниченный период — не более 15 лет;
- под более высокий процент, чем для объектов жилой недвижимости;
- с обязательным первоначальным взносом в размере 20-30 %;
- с привлечением поручителей или гарантий.
Объект недвижимости будет основательно проверен работниками банка на предмет ликвидности и юридической чистоты, прежде чем специалисты вынесут окончательный вердикт по заявлению. Для представителей бизнеса в банке разработано несколько программ кредитования, каждая из которых имеет свои преимущества. К числу наиболее популярных относят:
- «Экспресс-ипотека» — под поручительство третьих лиц предоставляется кредит на покупку коммерческой недвижимости на сумму от 300 тыс до 10 млн рублей. Обязателен первоначальный взнос от 15 %.
- «Бизнес-инвест» — средства выдаются на 10 лет под залог и поручительство без первоначального взноса (ограничение по сумме — от 500 тыс рублей).
- «Бизнес-недвижимость» — кредит со взносом от 10 % в размере от 2,5 до 200 млн. рублей, который предоставляется на развитие бизнеса и служит основной инвестицией.
Как получить коммерческую ипотеку в «Сбербанке»?
Физические лица без труда могут подтвердить свою платежеспособность, предоставив данные о размере заработной платы и продолжительности работы на одном месте. Индивидуальным предпринимателям сложнее убедить банковские учреждения в благонадежности и определить реальный размер заработка. Так, даже финансовая отчетность, которую подает каждый ИП при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость для малого бизнеса в «Сбербанке», не всегда отражает актуальную картину.
Существенно повысить шансы на вынесение положительного решения может образцовая кредитная история предпринимателя. К числу таких факторов относят:
- сфера деятельности, которая исключает наличие сезонного дохода — финучреждения охотнее дают займы тем, кто гарантирует стабильность;
- безупречная кредитная история — предприниматель уже ранее брал кредиты в выбранном банке и своевременно погашал все задолженности;
- схема поступления доходов ИП предельно прозрачная;
- он использует общую, а не упрощенную систему налогообложения или же работает по «упрощенке», но платит налоги с прибыльных активов.
Практика показывает, что предпринимателю важно доказать «Сбербанку» стабильность, прозрачность и легальность своих доходов, пояснить род деятельности и другие нюансы, чтобы оформить коммерческую ипотеку для ИП без первоначального взноса. Однако чаще всего без стартового взноса не обойтись, и в зависимости от финучреждения он может составлять от 15 % и более.