Что выгоднее: автокредит или потребительский

04.03.2014 Тамара Перевалова

Советские времена остались далеко позади, и автомобиль уже давно перестал считаться предметом роскоши. Жизнь в современном гиперактивном мире просто невозможно представить себе без верного железного коня. Несмотря на это приобретение авто все еще вызывает некоторые финансовые трудности у большей части населения страны. Стоимость хороших новых машин зачастую немалая, что приводит потенциальных покупателей в банк.

Что же в этом случае лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит? Попробуем сравнить плюсы и минусы обоих вариантов.

Автокредит и его положительные стороны 

Это вид целевого займа на приобретение конкретного товара, в нашем случае – нового (или подержанного) легкового (или грузового) автомобиля. 

Его преимущества:
 

• Более низкая годовая процентная ставка. Например, в Сбербанке – 15 %. Если на покупку автомобиля вам нужно 500 000 рублей и договор вы оформляете на 5 лет, то переплата за машину составит 213 000 рублей.

• Чтобы оформить автокредит, вам понадобится предоставить банку гораздо меньшее количество документов и справку о доходах со сравнительно небольшой заработной платой. Например, если займовая сумма 500 000 рублей, то достаточно будет иметь 35 000 – 50 000 рублей среднемесячной официальной зарплаты.

• Не нужно искать себе поручителя. Практически все банки соглашаются оформить кредитный договор без поручительства.

• Залоговым имуществом выступает только что приобретенный автомобиль. А при наличии залога банки гораздо охотнее дают заем, так как это снижает риски операций.

• При наличии необходимых документов и стабильных доходов заявка по автокредиту практически наверняка будет рассмотрена положительно.

• Вы можете начать эксплуатировать выбранное транспортное средство сразу же после оформления договора.

Недостатки, о которых не стоит умалчивать

Несмотря на немалое количество положительных моментов автокредит имеет и несколько недостатков:

• Обязательное оформление ежегодного страхового полиса КАСКО, а это недешевое удовольствие (8 – 12 % от стоимости машины), и при пятилетнем контракте конечная сумма выплат значительно увеличится. 

• Практически у всех банков имеется короткий список страховых компаний и только их услугами вы обязаны пользоваться. Подобные ограничения могут показаться не такими уж и страшными на первый взгляд, но зачастую, это наиболее дорогие страховщики.

• Если автомобиль в кредит вы приобретаете по льготной программе, то банк, скорее всего, ограничит вас определенными моделями. Если выбранное транспортное средство будет отличаться от указанного в договоре, вам придется выплатить серьезный штраф.

• Пока вы полностью не погасите долг, автомобиль будет принадлежать банку, поэтому продать его довольно проблематично.
   

Потребительский кредит не во всем плох

Этот тип займа предназначен для покупки товаров долговременного пользования. Он бывает целевым и нецелевым. Второй вид можно тратить по своему усмотрению.

Преимущества потребительского кредита:

• При его оформлении редко требуется залоговое имущество. А если вы можете предоставить залог, то процентная ставка наверняка будет снижена банком.

• Выбор финансовых организаций, чтобы взять кредит наличными, не ограничивается только банками.

• Потребительский кредит позволяет вам расходовать средства, исходя из собственных предпочтений и целей. То есть вы можете выбрать любой автомобиль и любого продавца. Ваша покупка не будет продиктована банком, как в случае с автокредитом. При этом вы сразу можете купить автомобиль, и он станет вашей собственностью.

• Не обязательный первоначальный взнос.

• Вы можете приобрести автомобиль со сроком эксплуатации более 5 лет у частного лица.

Минусы потребительского кредита

• Довольно высокие проценты: в Сбербанке, например, – 20% годовых. То есть, если вы возьмете 500 000 рублей под такой процент на пять лет, то переплатите 295 000 рублей.

• Обязательный сбор большого количества справок и документов, на это уйдет много времени. Однако помощь в подготовке бумаг вы можете доверить  кредитному брокеру и тем самым значительно сократить срок их подачи, а, значит, и ускорить получение кредита.  

• Потребительский кредит получить гораздо труднее, чем автокредит, в связи с его популярностью.

• Некоторые банки принимают на рассмотрение только «белый» доход заемщика. Поэтому если ваш работодатель выплачивает некоторую часть зарплаты в конверте, и это не зафиксировано официально бухгалтерией, могут возникнуть проблемы.

На чем остановить свой выбор?

Как видите, у обоих типов займа есть свои сильные и слабые стороны. Прежде чем решиться оформить потребительский кредит или автокредит, советуем вам обратиться к кредитному брокеру и рассказать о целях своего займа. Эксперт в вопросах кредитов обязательно подберет для вас наилучший и самый выгодный вариант займа, основываясь на ваших предпочтениях и возможностях. Доверьте выбор профессионалам! Это сохранит ваше время и деньги. 

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве