Что лучше взять ипотеку или снимать квартиру?
Что лучше: взять ипотеку или снимать квартиру?
За рубежом большинство людей проживают в арендованных квартирах или домах, не беспокоясь по поводу отсутствия собственных квадратных метров. В России, напротив, многие стараются накопить на свое жилое пространство, получить его в наследство от родителей или оформить ипотеку. Тем не менее рынок аренды постепенно развивается и в нашей стране, что видно по растущему спросу и предложениям.
Сегодня потребителей нередко интересует вопрос о том, что выгоднее в 2021 году: ипотека или аренда? Но разобраться в нем без выявления плюсов и минусов обоих вариантов сложно, так как именно они влияют на итоговое решение.
Преимущества аренды жилья
Когда возникает выбор между ипотекой или съемом, молодые и активные граждане (в основном представители поколений поколения Y и Z) часто отдают предпочтение съему. Аренда для них более удобна: не привязывает к конкретному месту жительства, позволяет выбирать квартиру рядом с работой и выделять средства на этот пункт расходов, исходя из своих финансовых возможностей. К другим преимуществам съема можно отнести:
- отсутствие долгосрочных обязательств перед банком;
- возможность быстро устроиться для временного проживания в населенном пункте;
- отсутствие затрат на ремонт квартиры (он осуществляется за счет владельца).
Довольно часто аренду выбирают молодые семьи, у которых нет солидного дохода, высокооплачиваемой постоянной работы или твердой уверенности, что они проживут в конкретном городе много лет. Такие люди не готовы связываться с кредиторами в начале своего совместного проживания, понимая всю тяжесть ответственности по ипотечному договору. Со временем новые ячейки общества находят свое место под солнцем и стремятся обзавестись собственным жильем при помощи банков. Единицам удается накопить и сразу приобрести его с полной оплатой.
Отрицательные стороны аренды жилья
Самое уязвимое место рынка аренды жилья в России — его надежность. Квартиросъемщики слабо защищаются законом, даже заключая с собственниками квадратных метров договор аренды. Ведь владельцы имеют право распоряжаться своей недвижимостью, как захотят, чем активно пользуются. На просторах интернета встречается немало историй, в которых бывшие арендаторы рассказывают о произволе со стороны предприимчивых хозяев.
Вторая проблема — полная зависимость от арендодателя. Именно он разрешает/не разрешает заводить в квартире питомца, принимать родственников на несколько дней или недель, устраивать посиделки с друзьями и вселяться вместе с ребенком. Нередко собственники устраивают проверки, приходя без предупреждения. Такое вмешательство законом не порицается, но и съемщикам радости не прибавляет. Очень сложно чувствовать себя комфортно, когда чужой по сути человек указывает, как жить в стенах его квартиры.
Еще один весомый минус, тормозящий развитие рынка аренды в нашей стране, — необходимость постоянных финансовых вливаний. Погасив ипотеку, человек становится собственником квартиры, а при съеме он просто отдает деньги за пользование чужими квадратными метрами. Многие арендаторы снимают квартиры годами и даже десятилетиями, хотя за это время могли бы оплатить жилье, взятое в кредит.
Плюсы ипотеки
Молодым людям по ряду вышеперечисленных причин выгоднее снимать квартиру, но если обратиться к мнению более зрелой, хорошо зарабатывающей аудитории, то выяснится, что лучше взять ипотеку или накопить на квадратные метры самостоятельно. Последний вариант сегодня практикуется все реже, поскольку недвижимость дорожает, а деньги обесцениваются. Таким образом, единственным способом быстро приобрести собственное жилье при нехватке средств становится ипотека.
Выбирая ипотечное кредитование, заемщик не просто платит за проживание, а вкладывается в дорогостоящее имущество. В результате он защищает денежные средства от инфляции и получает после погашения долга ценный актив. При желании он может его продать и окупить затраты с лихвой. Проблемы с этим возникают только в умирающих населенных пунктах из-за большого оттока населения.
Также есть другие плюсы, обеспечивающие ипотеке стабильный спрос:
- Ремонт. Заемщик вправе ремонтировать жилье в любое время, не дожидаясь последней оплаты по кредиту. Он может сам выбирать отделочные материалы, дизайн и тратить на это любую сумму.
- Свободное проживание без условий. Банк не будет указывать, с кем жить в квартире, как себя вести, какую мебель ставить и так далее. Для него важна лишь платежеспособность клиента, а не его национальность, состав семьи и привычки.
- Не изменяющийся ежемесячный взнос. Если ставка плавающая, то сумма может изменяться, но обычно заемщики предпочитают иметь дело с фиксированным процентом, который определяется раз и на все время действия ипотечного договора. В случае с арендой на такое рассчитывать не приходится. Многие квартиросдатчики повышают цены, независимо от того, делают они свое жилье комфортнее или нет.
Отдельно стоит отметить, что при покупке жилья в ипотеку гражданин имеет право воспользоваться материнским капиталом, а также получить помощь от государства в виде налогового вычета. К тому же, сегодня работают федеральные программы, позволяющие оформлять ипотеку на льготных условиях.
Минусы ипотеки
Главный недостаток ипотечного кредитования — ежемесячные платежи точно в срок. Другими словами, заемщикам приходится соблюдать жесткую финансовую дисциплину. Если допускаются незначительные просрочки, портится только кредитная история, а при серьезных проблемах с платежеспособностью банк через суд изымает предмет залога. Как показывает практика, любой человек, оформивший ипотеку, может потерять работу, заболеть, стать нетрудоспособным или лишиться поддержки созаемщика, поручителя. В таких случаях приходится пользоваться инструментами, предусмотренными для поддержки должников, попадающих в сложные ситуации: рефинансированием, страховкой, ипотечными каникулами, отсрочкой.
Второй минус ипотеки — существенные затраты. Сначала нужно сделать первоначальный взнос, а потом экономить на ежемесячных тратах в течение многих лет. К этому прибавляются расходы на периодический ремонт, покупку мебели, коммунальные платежи. Не все люди без жилья готовы терпеть ограничения, чтобы через 15-25 лет стать полноправным собственником квадратных метров.
Еще один недостаток обусловлен ограничением выбора жилья. Банки заинтересованы в ликвидной и юридически чистой недвижимости. Поэтому не дают деньги на покупку квартир, которые располагаются в аварийных домах, имеют неузаконенную планировку или принадлежат несовершеннолетним гражданам.
Что выбрать?
Расчеты на специальном онлайн-калькуляторе — лучшее решение для людей, которые хотят понять, что будет для них выгоднее: ипотека или аренда. Такой инструмент встречается на многих сайтах, посвященных кредитованию и недвижимости. Если выбор был сделан в пользу кредита, рекомендуем обращаться к специалистам компании «Роял Финанс». Они помогут найти банк с лояльными требованиями, подать заявку и получить деньги без лишней волокиты.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве