Отличие лизинга от кредита

29.04.2022 Оксана Литвинова

Отличия лизинга от кредита при покупке автомобиля заключаются в объеме предоставляемых услуг. В странах с развитой экономикой на лизинг приходится 30 % рынка, в России он до сих пор является малоизвестным сегментом финансовой отрасли. Физические и юридические лица до сих пор не знакомы со всеми возможностями и банковскими инструментами, доступными для приобретения авто.

Лизинг — альтернатива займу и более грамотное решение в условиях экономической нестабильности. Основное отличие от кредита заключается в том, что клиент фактически арендует транспортное средство на период действия договора. Следовательно, лизинг — аренда машины с возможностью дальнейшего выкупа после совершения всех платежей.

Что такое лизинг?

Финансисты компании Royal Finance своим клиентам объясняют простыми словами, что такое лизинг и чем отличается от кредита на авто. Кредит — целевой или нецелевой займ на покупку машины, а лизинг — комплекс услуг по страхованию, покупке и сервисному сопровождению. Договор кредитования предполагает передачу средств, лизинг — имущества.

По договору лизинга клиент получает во временное пользование или владение движимое имущество. Делая последний платеж, который называют выкупным, лизингодержатель может переоформить автомобиль на себя. В целом за клиентом остается право забирать или нет оформленную в лизинг машину. По истечению срока можно продлить действующее соглашение или оформить договор на новое авто. Высокая закредитованность компании или физического лица часто не позволяет обращаться за займами в банк, а потому лизинг становится единственной действующей альтернативой.

Преимущества и недостатки

Прежде чем разобраться, что выгоднее: лизинг автомобиля или кредит, необходимо понять, в чем разница, в чем положительные и отрицательные моменты для физических и юридических лиц. У лизинга есть очевидные преимущества перед кредитом:

1. Лизинговые компании предъявляют более лояльные требования к клиентам, чем финансово-кредитные учреждения. Список необходимых бумаг зависит от размера запрашиваемой суммы.
2. По договору лизинга финансируют на больший срок, чем отведено банками на автокредиты. Для каждого лизингодержателя компания может разработать особый календарь платежей, чтобы последний мог вносить средства в комфортные для него даты. Это особенно актуально для юридических лиц, чей бизнес имеет выраженную сезонность. Предпринимателям сложно нести финансовую нагрузку в периоды низкого спроса. В отличие от финансово-кредитных учреждений, лизинговые компании могут проявить гибкость в отношении каждого клиента. Более того, график можно в дальнейшем скорректировать посредством дополнительного соглашения. Календарь платежей по банковскому кредиту изменить без процедуры перекредитования нельзя.
3. Заявки на предоставление авто рассматривают быстро. По существующим экспресс-программам на изучение пакета документов для предварительного одобрения уходит не более двух часов. Еще сутки необходимы для заключения договора. Рассматривая автокредит или лизинг, необходимо помнить, что менеджеры кредитных отделов тратят на изучение документов заявителя в разы больше времени. Банки в требуют от клиентов залоговое имущество, поручителей или иное обеспечение соглашения. Поскольку предмет договора находится в собственности лизинговой компании до окончания действия договора, это существенно снижает финансовые риски предприятия.
4. В лизинг можно приобрести подержанный автомобиль или получить скидки от поставщика. Автокредиты рассчитаны только на новые машины из салона-партнера банка. Приобрести б/у авто можно только за счет средств нецелевого потребительского займа, проценты по которому выше целевого.
5. В отличие от кредитных машин, на автомобили в лизинге не может быть наложен арест. Претензии кредиторов не распространяются на лизинговое имущество. При возникновении имущественных споров клиент может беспрепятственно пользоваться автомобилем и получать от этого прибыль.

К другим характеристикам договора относятся амортизационные расходы, которые заложены в календарь лизинговых платежей. Быстрая амортизация имущества снижает налоговую нагрузку, что актуально, когда нужно оперативно списать стоимость авто. Следовательно, когда срок действия договора завершается, авто можно забрать по минимальной стоимости.

На что нужно обратить внимание?

Определившись, что лучше для покупки машины — лизинг или кредит — важно внимательно изучить условия предоставления имущества и договор. Эту задачу можно поручить брокерам компании «Роял Финанс», которые изучат и проанализируют все параметры сделки с учетом ситуации клиента.

На этапе рассмотрения документов необходимо принять во внимание:

• размер первоначального взноса — по сути это цена аренды автомобиля, снижающая стоимость движимого имущества;
• время действия договора — зачастую лизинговое соглашение подписывают на 1-5 лет;
• общий размер выплат по договору — позволяет определить финальную стоимость машины;
• общее удорожание автомобиля за период аренды — по этому параметры определяют финансовую рентабельность сделки;
• размер удорожания за год — для вычисления ставки кредитования определяется по общему удорожанию;
• дополнительные услуги — лизинговая компания покрывает транспортный налог, налог на имущество, страховку, юридические услуги, сезонный шиномонтаж и квалифицированная помощь на дорогах;
• календарь платежей — особенно важно для юридических лиц, для которых график адаптируют к сезонности спроса и отрасли деятельности. Вносить средства по договору лизинга можно равными частями, следовательно, в начале действия соглашения доля процентов будет выше, или же ступенчатыми выплатами, в которых нагрузка будет постепенно снижаться. Возможен также сезонный график, при котором учитывают падение доходности предприятия, или убывающие платежи (дегрессии).

Доверьте изучение предложений экономистам из Royal Finance, поручите рассмотрение действующих программ и анализ финансовой ситуации специалистам с большим опытом и знаниями рынка, чтобы сэкономить собственное время и силы.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве