Как получить ипотечные каникулы

01.08.2019 Александр Тихончук

Получая ипотеку на 20 лет, невозможно предугадать все события, которые произойдут за этот период. Сегодня многие ипотечные заемщики сталкиваются с непредвиденными проблемами и не могут вовремя платить за ипотеку. За прошлый 2018 год в Центральный Банк более половины жалоб граждан касались невозможности вовремя обслуживать ипотечный долг.

Чтобы решить данную проблему, был разработан закон об ипотечных каникулах. Давайте разберемся, как он будет работать, и кто сможет рассчитывать на отсрочку платежей по ипотеке.

Для получения ипотечных каникул по данному ипотечному кредиту не должна была проводиться реструктуризация кредита по инициативе заемщика, другими словами воспользоваться ипотечными каникулами можно только один раз за срок жизни ипотечного кредита. Даже если Вы рефинансировали ипотечный кредит в другой банк, то реструктуризации по инициативе заемщика не должно быть ни в первом банке, ни во втором.

Если у Вас в собственности несколько квартир или жилых домов, то воспользоваться ипотечными каникулами тоже нельзя. Каникулы дадут только тому заемщику, у которого в ипотеке единственное жилье для постоянного проживания. Кроме того, ипотечные каникулы дадут только тем заемщикам, которые объективно попали в трудную жизненные ситуацию. К таким ситуациям закон относит пять возможных событий:

1. Снижение ежемесячного дохода на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за последний год.
2. Потеря работы, причем нужно будет зарегистрироваться на бирже труда в качестве безработного.
3. Временная нетрудоспособность по болезни или из-за травмы в течение двух последних месяцев.
4. Получение инвалидности первой или второй группы.
5. Потеря кормильца в семье, имевшего других иждивенцев-членов семьи.

Процедура получения ипотечных каникул очень проста. Вам нужно написать заявление в отделении своего банка с указанием одной из пяти видов трудных жизненных ситуаций, а также указать срок ипотечных каникул, который потребуется для восстановления финансового положения. Максимальный срок ипотечных каникул, предусмотренный законом, составляет шесть месяцев.

Банк, в свою очередь, обязан рассмотреть такое заявление в течение пяти рабочих дней. При этом банк может запросить документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию заемщика. Но отказать банк не имеет права, если все требования закона об ипотечных каникулах выполнены.

Во время действия ипотечных каникул банк не имеет право обращать взыскание на заложенную недвижимость, а заемщик либо не вносит никаких средств либо вносит ежемесячно меньшую сумму, которую заранее указан в заявлении на ипотечные каникулы.

После окончания ипотечных каникул Ваш платеж по ипотечному кредиту будет составлять равно столько же, сколько был до ипотечных каникул. Однако это не значит, что банк просто простит Ваши платежи за время ипотечных каникул. Закон обязывает перенести эти платежи на период после окончания срока кредитного договора. Таким образом, срок Вашего кредитного договора увеличится на срок ипотечных каникул.

И напоследок хотелось бы посоветовать не рассматривать эту меру как Вашу выгоду и использовать ее только в крайнем случае, заранее взвесить все «за» и «против», потому что бесследно такая процедура не проходит. Закон обязывает банки отправлять информацию об ипотечных каникулах в бюро кредитных историй, поэтому при получении следующего кредита другой банк может отказать из-за нестабильного финансового положения.

Если у Вас остались вопросы, то я рекомендую Вам обратиться за консультацией к ипотечным брокерам, например в нашу компанию, Роял Финанс.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве