Субсидии на ипотеку

30.08.2019 Александр Тихончук

Субсидирование ипотеки — процедура безвозмездного выделения государственных средств на получение займов, обеспеченных объектами жилой недвижимости, или погашения имеющейся задолженности. Проблема покупки жилья актуальна для большинства россиян, и практика выделения субвенций из федерального бюджета не только удовлетворяет общественные запросы, но и обеспечивает защиту интересов добросовестных застройщиков.

В 2021 году государственные субсидии на ипотеку можно получить при участии в жилищных программах, предусматривающих соответствие заявленным требованиям и готовность выполнения ряда условий. Субсидирование ипотечных займов гарантировано социально незащищенным группам граждан — многодетным родителям, бюджетникам, военнослужащим, молодым ученым, переселенцам. На государственном уровне на постоянной основе ведется разработка федеральных проектов для обеспечения населения доступным жильем, поэтому по вопросам субсидирования рекомендуется обращаться за помощью к ипотечным брокерам, готовым предоставить консультацию о порядке приобретения жилья в ипотеку с привлечением государственных средств.

Как получить субсидию на оплату ипотеки?

Ввиду большого количества региональных программ жилищного кредитования в 2021 году условия покупки квартиры, предусматривающей получение выплаты от государства, для разных групп населения отличаются, но субсидирование ипотеки проводится только при соответствии заявителя следующим требованиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Официально признанная потребность в улучшении жилищной ситуации.
3. Отсутствие собственной недвижимости или ее несоответствие государственным нормам.
4. Возможность погашения разницы между стоимостью жилья и субсидией, подкрепленная официальным доходом или гарантией платежеспособного поручителя.

По закону субсидирование ипотеки проводится единоразово, поэтому при условии освоения ранее выданных средств рассчитывать на льготную покупку жилья во второй раз не стоит.

Чтобы инициировать процедуру предоставления госсубсидии, заинтересованным гражданам необходимо получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если общая площадь квартиры или дома, имеющегося в собственности, не соответствует норме, установленной органами местного управления, условия проживания далеки от стандартов (жилье находится в ветхом или аварийном состоянии, коммуникационное обеспечение неисправно, есть необходимость ухода за тяжелобольным родственником и т.д.), стоит обязательно обратиться с соответствующим прошением в органы местного самоуправления. Получение подтверждения является основанием для участия в государственной программе, предусматривающей субсидирование первого взноса по ипотеке или однократное выделение средств на погашение ранее оформленного займа. Чтобы подтвердить свои права, следует предоставить представителям муниципальной власти:

1. Заявление установленного образца.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справку, подтверждающую законность притязаний на улучшение жилищной ситуации.
4. Свидетельство о браке, рождении детей.
5. Копию трудовой книжки, справку о доходах или выписку из банка, подтверждающую платежеспособность.
6. Другое документационное обеспечение, установленное с учетом регионального фактора или условий жилищной программы.

Гражданам, заинтересованным в оформлении ипотеки по низкой ставке с последующим субсидированием, лучше заранее уточнить, что значит то или иное требование к пакету документов, поскольку проверка бумаг ведется сразу на нескольких уровнях. Пока объемы выделяемого финансирования не позволяют удовлетворить жилищные притязания всех желающих, как следствие — в случае возникновения каких-либо сомнений в ответственности и добропорядочности заявителя прошение будет отклонено без разъяснений. Более того, если по итогам проверки возникнет подозрение о реализации мошеннической схемы в рамках государственного субсидирования (например, умышленный перевод здания в нежилой фонд), могут быть предприняты административные и даже уголовно-правовые меры.

На первоначальный взнос в Москве

Выделение субсидий на выплату первого взноса по ипотеке в Москве осуществляется в рамках действия актуальных государственных программ, в числе которых — «Жилье для российской семьи», «Ипотека под 6 %», начисление материнского капитала и другие федеральные инициативы, направленные на оказание помощи в покупке недвижимости госслужащим и льготникам. Получение статуса москвича, нуждающегося в улучшении жилищных условий, является проблемным ввиду установленной в столице минимальной нормы на человека (10 кв. м). Дополнительные трудности для многих заинтересованных граждан создает отсутствие московской прописки, поэтому возможность оформления ипотеки под залог недвижимости в Москве с привлечением государственного субсидирования вызывает множество вопросов.

Чтобы повысить шансы на быстрое решение жилищной проблемы, стоит обратиться к ипотечному брокеру Royal Finance. Специалисты компании оценят шансы с учетом особенностей финансовой ситуации и подскажут, как получить субсидирование в максимально доступном объеме.

На погашение молодой семье 2021 году

Субсидирование ипотеки гражданам возрастом до 35 лет оказывается в рамках госпрограммы «Молодой семье — доступное жилье». Для получения финансовой помощи государства не обязательно иметь детей, но для семей с малышами предусмотрены преференции. Субсидии выдаются в размере 30-35 % от стоимости объекта жилой недвижимости, площадь которого должна соответствовать региональным нормам. Участниками программы могут стать молодые люди, соответствующие следующим требованиям:

• возрастом от 18 до 35 лет (если один из супругов старше, субсидию не начислят);
• оформившие отношения официально (необходимо предоставить свидетельство о браке);
• состоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• имеющие средства на погашение остаточной стоимости жилья (65-70 % от общей суммы).

Заемщикам, взявшим ипотеку на жилье элит-класса, субсидию от государства на погашение займа не выдадут — в данном случае можно рассчитывать только на освоение маткапитала.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов

С учетом сложного материального положения семей, воспитывающих несовершеннолетних детей или планирующих их рождение, Правительством РФ предусмотрено предоставление дополнительной материальной помощи. Так, граждане, в семьях которых в 2018-2022 годах родился или родится второй, третий и последующих ребенок, могут претендовать на снижение процентной ставки до 6 %. Регулятор предоставил правовую возможность не только оформить займ на квартиру в новостройке, но и получить субсидии на уже имеющуюся ипотеку. До 2019 года оформление ипотечных кредитов под 6 % велось неактивно ввиду ряда процедурных моментов, но после пролонгации срока действия льготной процентной ставки на весь период действия договора, изменения условий для жителей Дальневосточного округа (аннуитет устанавливается в размере 5 %) и утверждения возможности рефинансирования ранее взятых займов эффективность субсидирования повысилась. В свете этого семьям, подпадающим под требования программы и нуждающимся в улучшении жилищных условий, может быть интересен отказ от единоразового получения субсидии в пользу данного предложения при условии привлечения материнского капитала.

Чтобы узнать финансовые преимущества и риски, стоит обратиться за консультацией к ипотечному брокеру, который поможет просчитать реальную долговую нагрузку и оценить шансы на получение жилищного займа под 6 %.

Банки, участвующие в программе

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2021 году обеспечивают все государственные банки, поэтому выбор финансовой организации, предлагающей наиболее комфортные условия, остается прерогативой заемщиков. Чтобы гарантировать себе максимально удобный режим погашения ипотечной задолженности, следует учитывать что самый большой список жилищных программ предлагает «Сбербанк», но более лояльно к своим клиентам и их потребностям относятся «ВТБ 24», «Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк» и другие. Обращайтесь за профессиональной помощью к профессионалам Royal Finance, чтобы обдуманно выбрать кредитную организацию и повысить шансы на государственное субсидирование ипотеки.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве