Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке?
Инструкция по ипотеке предполагает пошаговое выполнение определенных законом обязательных процедур, которые позволят не допустить ошибки и купить квартиру на вторичном рынке без финансовых потерь. Приобретение жилой недвижимости в кредит все чаще привлекает российских граждан возможностью стать обладателем собственной квартиры или частного дома, и при этом не тратить времени на накопление нужной суммы денег и оплату съемного жилья.
Как взять ипотеку?
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке (вторичке) происходит пошагово в следующем порядке:
- Выбирают банк, который занимается ипотечным кредитованием.
- Собирают необходимые документы для одобрения поданной заявки.
- Подыскивают подходящий вариант недвижимости.
- Определяют стоимость квартиры в оценочном бюро.
- Оформляют договор страхования на залоговое имущество.
- Заключают договор ипотеки и купли-продажи.
- Регистрируют квартиру в госреестре и оформляют право собственности.
При оформлении пакета документов потенциальный заемщик заполняет своей рукой заявление-анкету на покупку квартиры или другого жилья в ипотеку, и вместе с ним подает в банк:
- паспорт гражданина Российской Федерации или заменяющее его удостоверение личности, выданное согласно действующему законодательству;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода работы;
- второй документ, подтверждающий личность (электронное или бумажное уведомление о присвоении СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
- официально заверенную копию трудовой книжки;
- справку о подтверждении дополнительных доходов при их наличии.
Семьям с детьми для получения ипотеки дополнительно нужно предоставить копии свидетельств о браке и о рождении детей.
Лучшие программы
Промсвязьбанк
Ставка: 10.5%
Ежемесячно: 38 689₽
ДОМ.РФ
Ставка: 10.6%
Ежемесячно: 38 907₽
Открытие
Ставка: 10.69%
Ежемесячно: 39 103₽
Россельхозбанк
Ставка: 11.05%
Ежемесячно: 39 891₽
ВТБ
Ставка: 11.2%
Ежемесячно: 40 222₽
МКБ
Ставка: 11.59%
Ежемесячно: 41 088₽
Альфа-Банк
Ставка: 11.69%
Ежемесячно: 41 311₽
Сбербанк
Ставка: 11.9%
Ежемесячно: 41 781₽
Банк Уралсиб
Ставка: 11.99%
Ежемесячно: 41 984₽
Газпромбанк
Ставка: 12.6%
Ежемесячно: 43 367₽
Как оформляется ипотека на вторичное жилье?
Для тех, кто решил приобрести жилье в кредит на вторичном рынке, первостепенной задачей является заключение кредитного договора с банком, поскольку собственных средств на покупку не хватает. Пошаговая инструкция при оформлении квартиры в ипотеку требует выполнения следующих этапов:
- Оценка собственных финансовых возможностей. Следует учитывать, что ипотека берется на несколько лет. За это время расходы семьи могут увеличиться в связи с рождением ребенка или других непредвиденных обстоятельств. Поэтому при подаче заявки необходимо учитывать стоимость жилья, размер первоначального взноса, который можно внести сразу, сумму ежемесячных платежей в банк. Чтобы обезопасить себя от возможных штрафов за невыполнение условий договора, следует иметь в резерве финансовую подушку безопасности, равную шести среднемесячным доходам семьи.
- Выбор банка, в котором можно получить ипотеку для приобретения квартиры на самых выгодных условиях. Найти нужную информацию о предлагаемых программах можно самостоятельно в интернете или с помощью кредитного брокера, который проведет мониторинг и предоставит список банков с наиболее привлекательными условиями кредитования. Основными критериями выбора являются размер ежемесячного платежа с учетом процентной кредитной ставки и комиссионный сбор за рассмотрение заявки на выдачу кредита и ведение банковского счета.
- Сбор пакета документов, которые необходимы для рассмотрения заявки. В зависимости от программы кредитования, финансового положения и юридического статуса заемщика он может отличаться. Список справок и выписок можно уточнить у менеджера в отделении или на официальном сайте банка.
- Оформление заявки на ипотеку. Заявление-анкету можно заполнить в банке с одновременным предоставлением всех необходимых документов либо на сайте кредитной организации в режиме реального времени, после чего принести в назначенное время в отделение весь пакет документации.
- Ожидание решения банка. Следует учитывать, что ключевым условием для получения положительного ответа является соответствие будущего заемщика требованиям кредитора. При этом банк должен в короткие сроки определить платежеспособность потенциального клиента, поэтому все представленные документы проверяются службой безопасности. Как правило, на принятие решения уходить от 7 до 10 дней, в банках, которые специализируются на выдаче ипотеки — до 2-3 дней.
- Выбор объекта недвижимости. После того как будет принято решение о выдаче ипотеки и станет известна сумма, на которую можно рассчитывать, следует заняться поиском жилья самостоятельно либо поручить это риелтору. На поиск квартиры отводится до трех месяцев, поэтому с выбором не стоит спешить, чтобы подобрать подходящий вариант у адекватного продавца. Его необходимо предупредить, что жилье приобретается в ипотеку. На вторичном рынке жилая недвижимость представлена:
- жильем эконом-класса в домах старой постройки с неудобной планировкой и отсутствием коммуникаций;
- стандартными квартирами в многоэтажных домах;
- жилым фондом улучшенной планировки в домах современной постройки;
- элитными квартирами в жилых комплексах с необходимой инфраструктурой.
- Сбор документов для банка на приобретаемую недвижимость. Пошаговая инструкция для покупающих квартиру в ипотеку рекомендует взять выписку из ЕГРН и убедиться, что недвижимость не находится в аресте или в залоге и свободна от прав третьих лиц. Кроме того, необходимо получить справку о стоимости квартиры в оценочной компании, которую рекомендует кредитная организация. Пакет документов на квартиру следует передать в банк для повторного рассмотрения. Проверка недвижимости занимает около двух недель.
- Подписание предварительного договора об ипотечном кредитовании, согласно которому сторонами сделки являются собственник недвижимости и банк. Договор необходим для того, чтобы в дальнейшем продавец не поднял цену на жилье. При заключении сделки продавец должен предоставить в банк документы на квартиру, письменное разрешение супруга/супруги на продажу недвижимости, разрешение органов опеки при наличии в семье несовершеннолетних детей, справку о составе семьи и паспорт.
- Заключение договора страхования. Согласно пошаговой инструкции 2021 года для покупателей вторичной квартиры при покупке квартиры в ипотеку потенциальный заемщик обязан застраховать залоговое имущество и свою жизнь от несчастных случаев и риска потери трудоспособности. При выборе страховой компании лучше пользоваться услугами той, которую рекомендует банк.
- Оформление договора ипотеки, а также купли-продажи жилой недвижимости, и регистрация его в госреестре для оформления права собственности. Выписка из реестра передается в банк и является гарантией выплаты предоставленного кредита.
Заемщикам, для которых процедура оформления ипотеки кажется сложной и непонятной, рекомендуем воспользоваться услугами надежной брокерской компании Royal Finance в Москве. Наши сотрудники проконсультируют клиента по всем интересующим вопросам, будут сопровождать его на всех этапах сделки и помогут ускорить получение кредита.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве