Действия после погашения ипотеки

27.09.2019 Дмитрий Анбушинов

После погашения ипотеки многие люди вздыхают спокойно, но жилищную ссуду еще нужно правильно закрыть, пройдя несколько этапов. То есть, после полного погашения ипотечного кредита предстоит сделать много дел, так как последним взносом завершение ипотечных обязательств не ограничивается. Чтобы долгожданная финансовая «свобода» не обернулась крупными неурядицами, рекомендуем обратиться за консультацией к кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты расскажут, как правильно поступать и что требуется для оперативного улаживания формальностей.

Порядок действий

Вопросом о том, что надо делать дальше после полного погашения ипотеки в банке в 2021 году, должен задаваться каждый владелец квадратных метров, приобретенных в кредит. Как показывает практика, даже при неукоснительном следовании графику остаток непогашенного долга может изменяться, поэтому сначала необходимо уточнить остаток до копейки, и только потом осуществлять последний платеж. Получить такую информацию можно посредством интернет-банкинга или запросить у кредитного менеджера финорганизации, оформившей ипотеку.

Если есть уверенность, что долг по ипотеке полностью закрыт, стоит взять у банка-кредитора выписку, в которой должна иметься фраза, о том, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту в финансовом плане. Также в выписке указывается состояние ипотечного счета, ФИО заемщика, номер договора, дата его прекращения, должность и ФИО уполномоченного лица, подписывающего выписку.

Этот документ выдается клиенту обычно в течение 14 дней и сохраняет свою юридическую силу на протяжении 3 лет. Сделать его после выплаты ипотеки нужно обязательно, поскольку он поможет легко доказать свою правоту в тех или иных спорных ситуациях.

После досрочного погашения

Если задолженность закрывается раньше срока, необходимо об этом заранее уведомить кредитную организацию, чтобы она смогла своевременно провести перерасчет. Для этого следует обратиться в одно из отделений банка, где нужно написать заявление. Занятым клиентам можно воспользоваться личным кабинетом или колл-центром. Преждевременное погашение, как и обычное, следует проводить только после согласования с кредитором, так как случаются ситуации, когда клиенты неправильно рассчитывают размер последнего платежа. В итоге они либо переплачивают, либо недоплачивают, а последнее способно навредить кредитной истории. После погашения ипотеки досрочно также следует обращаться в банк лично и требовать справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Следующий этап — снятие обременения с недвижимости. Эта процедура также важна, поскольку без снятия обременения в порядке, установленном законом, распоряжаться квадратными метрами по своему усмотрению не получится. В «Сбербанке» процедура активируется автоматически после погашения задолженности, поэтому его клиентам дополнительные манипуляции не грозят. Уже на второй день после внесения последнего платежа они получают смс-сообщение с уведомлением о начале процесса снятия обременения, а через 30 календарных дней — смс, уведомляющее о завершении процедуры.

Клиентам других банков повезло меньше, и они должны самостоятельно решать данный вопрос. Для этого им нужно идти либо в МФЦ, либо в Росреестр. Но сначала следует собрать пакет документов, включающий:

• выписку о погашении ипотеки с указанием полного отсутствия долга;
• справку ЕГРН;
• паспорт заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• заявление о снятии обременения с недвижимости, выступающей залоговым имуществом;
• закладную;
• договор ипотечного кредитования;
• квитанцию об оплате госпошлины.

Чтобы в Регистрационной палате в приеме заявления не отказали, следует собрать пакет документов полностью, заранее уточнив перечень, потому что он может меняться. Единственное, что остается неизменным, — квитанция об оплате — без нее документы в Росреестре не принимают.

Дальнейшее действие после погашения ипотеки — получение нового свидетельства о праве владения. Эта задача также решается сотрудниками Росреестра, которые рассматривают документы и выдают свидетельство, если все укладывается в рамки закона. Как правило, изготавливается этот важный документ в течение 3 рабочих дней. Его наличие будет означать, что обременение снято полностью.

Что делать с закладной?

Закладная — ценный документ, подтверждающий залог имущества клиента кредитной организации. Когда сделка регистрируется в МФЦ, она вместе с договором купли-продажи отдается на регистрацию, но обратно ее получить может только сотрудник банка. После этого закладная хранится в банке до внесения последнего платежа. При ее перепродаже кредитная организация просто уведомляет об этом заемщика, поскольку для него в целом ничего не меняется. Главное — вовремя вносить ежемесячные платежи с учетом новых реквизитов, которые обязательно указываются в письме-уведомлении.

Порядок получения этой бумаги прост:

1. Заемщик узнает размер остатка долга и полностью его закрывает. Почему так важно уточнять сумму, а не полагаться на график, мы объяснили выше.
2. Далее человек обращается в банк с требованием вернуть ему закладную. В ней также ставится пометка, подтверждающая исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика в полном объеме.

Срок выдачи закладной варьируется в диапазоне от 3 дней до месяца. Надо сказать, что эта бумага после погашения ипотеки теряет свою юридическую силу, о чем свидетельствует печать «АННУЛИРОВАНО». Раньше такие закладные хранились в архивах Росреестра, но по новым правилам клиенты их могут забирать. Многие специалисты не рекомендуют выбрасывать такой документ, даже если он стал бесполезен, потому что в некоторых спорных вопросах именно он может сыграть решающую роль.

Выплаты после погашения ипотеки

Многих владельцев ипотечного жилья резонно интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховые выплаты, если страхового случая не было? Согласно действующему законодательству, это возможно лишь при досрочном погашении ипотеки и при единовременной оплате суммы полиса. То есть, в этих двух случаях заемщик имеет право обратиться к страховой компании с просьбой вернуть неиспользованные средства. Если страховщик отказывает в выплате под надуманными предлогами, нужно идти прямиком в суд.

Как видите, приходится сделать немало, чтобы после погашения ипотеки назвать себя полноправным хозяином жилья. Если затянуть процесс или наделать ошибок на каких-то этапах, можно столкнуться с проблемами, поскольку банковский сектор очень щепетилен в подобных вопросах.

Не знаете, куда идти после погашения ипотеки, чтобы завершить процедуру передачи недвижимости в полное ваше распоряжение? Обратитесь за развернутой консультацией к нашим специалистам. Они помогут составить план действий, собрать необходимые бумаги и подать их в компетентные государственные органы. Таким образом, вы сэкономите свое время, и ничего не будете повторно переоформлять. Специалисты «Роял Финанс» сумеют найти выход даже в нестандартных ситуациях, справиться с которыми самостоятельно у неопытных клиентов банков получается крайне редко.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве