Переплата по ипотеке

05.11.2019 Сергей Макеенко

Переплата по ипотеке является неотъемлемой составляющей договора кредитования, предусматривающего выдачу средств для покупки объекта недвижимости. На этапе принятия решения о целесообразности оформления ипотеки многие потенциальные заемщики задумываются о возможности расчета переплаты по данному банковскому продукту, подыскивая различные формулы и онлайн-калькуляторы. Благодаря такому подходу можно не только минимизировать личные финансовые риски, но и выбрать оптимальный алгоритм погашения ипотеки, обеспечивающий возможность снижения общего объема сопутствующих выплат.

Что влияет на размер переплаты по ипотеке?

Особенностью ипотечных программ, во многом обусловивших их спорную репутацию у клиентов, является большое количество сопутствующих расходов, которые представители кредитующей стороны неизменно закрепляют в договорах, но не всегда доносят до заемщиков. В свете этого нередки ситуации, когда граждане, рассчитывающие на определенный размер выплат, неожиданно сталкиваются с необходимостью погашения переплат уже после заключения соглашения, когда изменить ситуацию без наложения штрафов не представляется возможным.

Если вы хотите рассчитать реальную переплату по ипотеке по формуле вручную или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, помимо основной суммы долга и банковских процентов не забудьте принять во внимание следующие статьи расходов:

• взнос по страхованию жизни и здоровья кредитозаемщика (если заявлена покупка квартиры в новостройке), а также залогового имущества (если утверждено приобретение объекта на вторичном рынке недвижимости);
• комиссию кредитной организации за рассмотрение и проверку пакета документов, предоставленных заявителем;
• дополнительный сбор за выпуск и обслуживание банковской карты, с помощью которой будут осуществляться ежемесячные выплаты;
• комиссию за банковский перевод первоначального взноса, который может составлять от 15 % до 80 % стоимости недвижимости;
• по необходимости — услуги нотариуса, оценщика, стоимость аренды депозитарной ячейки.

Если вы осуществили расчет переплаты по ипотеке и ищете возможность снижения суммы дополнительных расходов, примите во внимание тот факт, что отказ заемщика от оформления страховки в компании, одобренной банком, неизменно влечет повышение процентной ставки, что обусловлено возрастанием показателей рисковости сделки для кредитора. При этом завышенная стоимость страхового продукта (более 3 % от оценочной стоимости ипотечной квартиры или дома) является основанием полагать, что банк получает партнерскую комиссию по данной услуге, а значит, потенциальным заемщикам целесообразно рассмотреть ипотечные программы других финучреждений.

Еще один важный параметр, напрямую влияющий на сумму переплаты по ипотеке, — процентная ставка, которая может быть фиксированной и плавающей. В момент заключения договора с банком возможность изменяющегося показателя аннуитета может казаться более привлекательной, но перед принятием окончательного решения лучше получить дополнительную консультацию опытного ипотечного брокера Royal Finance, чтобы не допустить серьезной ошибки. В случае стремительного изменения макрофинансовой ситуации процент, который можно посчитать в режиме онлайн с помощью калькулятора или специальной формулы, может повысится и повлечь увеличение переплаты по ипотеке, что в конечном итоге обусловит необходимость невыгодного для заемщика пересмотра ежемесячных платежей или пролонгации действия договора.

Какая в среднем переплата по ипотеке?

Пользователям, желающим узнать, сколько составит переплата по ипотеке и как ее рассчитать, стоит использовать любой ипотечный калькулятор, доступный в сети, помня, что все полученные данные носят ознакомительный характер, а потому могут (и, вероятнее всего, будут) пересмотрены при непосредственном обращении в банк. В среднем дополнительные выплаты по ипотечным программам составляют от 70 % до 300 % от стоимости выбранного объекта недвижимости. Так, при покупке в ипотеку жилья, цена которого на момент заключения сделки составляет 3 млн рублей, и установлении аннуитета в 12 % переплата может достигнуть 270,3 %, что наглядно отражено в таблице.

Если вы хотите точно посчитать переплату по ипотеке и узнать все доступные возможности ее снижения, обращайтесь к опытным брокерам компании «Роял Финанс». Наши специалисты хорошо ориентируются в действующих банковских программах ипотечного кредитования, а потому после анализа предоставленных документов укажут на риски и помогут оформить займ на покупку жилья на самых выгодных условиях.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве