Что такое кредитная линия
Наряду с классическим, всем известным кредитом, существует и весьма удобная банковская услуга «кредитная линия». Кредитная линия дает заемщику возможность брать займы частями. Такой вид кредитования очень удобен для клиентов, которые нуждаются в заемных средствах не «здесь и сейчас», а на протяжении какого-то времени. Для того, чтобы открыть кредитную линию, клиент должен заключить с банком договор, в котором прописываются такие данные, как:
- Максимальная сумма займов,
- Срок действия кредитной линии
- Условия погашения долга и другие условия.
Кредитная линия может быть:
- сезонной, когда средства доступны заёмщику лишь в определённые периоды времени,
- подтверждаемой, когда заёмщику необходимо каждый раз согласовывать сумму займа с банком,
- фиксированной, когда превышение предела лимита невозможно или облагается дополнительной комиссией,
- возобновляемой, когда заёмщик, после полного или частичного погашения задолженности может повторно использовать заёмные средства.
Возобновляемая кредитная линия считается наиболее предпочтительным вариантом кредитного финансирования. Такой банковский продукт может быть оформлен в двух формах, одна из которых предусматривает для заёмщиков определенные лимиты выдачи, а другая регламентирует непосредственно лимит задолженности.
Лимит выдачи предполагает чёткое определение суммы денежных средств, которая доступна для снятия, а лимит задолженности даёт возможность повторного использования заёмных средств при условии погашения определённой части суммы, использованной ранее.
Заёмщик при составлении договора с банком устанавливает и согласовывает в двустороннем порядке максимальную сумму, которую клиент может использовать единовременно. Причём, использовать доступный лимит задолженности заёмщик может как частично, так и в полном объёме.
В процессе погашения задолженности баланс восстанавливается, что позволяет неоднократно обращаться за денежными средствами кредитной линии. Возможность многократного обращения за заёмными средствами делает кредитование подобного рода весьма привлекательным и удобным финансовым инструментом для отечественных бизнесменов.
Возобновляемая кредитная линия - преимущества и недостатки
Возобновляемая кредитная линия, как уже говорилось выше, является мощным и удобным инструментом финансовой поддержки. К преимуществам подобного кредитования можно отнести:
- возможность получить доступ к финансовым ресурсам по мере необходимости,
- заёмщик вправе брать определённую сумму, находящуюся в пределах лимита,
- кредитная линия может быть как целевого, так и нецелевого характера,
- заёмщик может неоднократно обращаться за финансовой помощью,
- кредитование осуществляется на довольно выгодных условиях, предусматривающих начисление процентов не на весь объём доступных денежных средств, а на определённую сумму, которая берётся заёмщиком в пользование,
- доступ к кредитной линии позволяет предпринимателям не изымать денежные средства из оборота, ликвидируя тем самым финансовые разрывы за счёт обращения к доступным лимитам кредитования,
- заёмщик самостоятельно устанавливает наиболее приемлемые сроки использования подобного кредитного продукта, опираясь при этом исключительно на собственные цели и обстоятельства, например, сезонность получения дохода.
Основным недостатком возобновляемой кредитной линии является более высокая ставка кредитования относительно привычных видов займов. Максимальная сумма кредитной линии определяется не только финансовыми потребностями заёмщика в каждый конкретный момент времени, но и показателями его состоятельности. То есть, если у заёмщика снижается доход, то и максимальная сумма такого займа тоже снижается.
Стоит отметить, что подобная программа кредитования имеется в портфеле многих российских банков. Несмотря на схожий принцип работы, условия оформления такого финансового продукта могут существенно различаться. Тем не менее, кредитная линия по-прежнему остаётся удобным инструментом для решения многих трудностей финансового характера.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве