Займы в иностранной валюте – аргументы за и против
Кредит – это процесс, который сам по себе подразумевает нахождение ответов на ряд вопросов: брать или не брать? На какой срок оформлять договор и т.д.? Ко всему прочего добавляются сомнения по поводу того, в какой валюте нужно брать кредит: в национальной или иностранной.
Что нужно учитывать при выборе
Принимая решение о выборе валюты для кредита наличными, нужно учитывать несколько моментов:
-
Можете ли вы оценить стабильность финансового рынка и изучить прогнозы его дальнейшего положения?
-
В какой валюте вам выплачивают зарплату?
-
В какой валюте нужно платить за товар или услугу, для приобретения которых вы берете кредит?
О первых двух пунктах поговорим немного позже. Вывод по третьему довольно простой: если за товар или услугу нужно платить, например, в долларах, то и в банк обращаться нужно за ними же. В этом случае удастся избежать больших потерь на конвертации.
Риски займа в иностранной валюте
Главный источник риска для таких займов – нестабильность рынка Форекс. Волантильность валютных пар – процесс сложный и довольно плохо прогнозируемый. Финансовый рынок, влияя на курсы валют, способен создать проблемы заемщику по двум причинам:
-
Колебания валют. Если иностранная валюта будет расти по отношению к рублю, то вы переплатите довольно большую сумму. Например, заемщик взял 10 000 долларов. Выплатил 3 000, после чего доллар совершил резкий скачок в 4 раза, и оставшаяся сумма для выплаты в 7 000 превратились в 28 000. Ужасающая переплата, но от нее никто не застрахован.
-
Временной фактор. Форекс – рынок с наибольшей ликвидностью, поэтому предугадать, в какую сторону он пойдет на длинных временных отрезках, очень сложно.
Когда не стоит связываться с долларом
Опишем 4 случая, когда лучше не брать кредит в иностранной валюте:
-
Если на погашение займа вы тратите больше 30% месячных заработанных средств. Резкий скачок доллара пробьет брешь в вашей финансовой схеме.
-
Если рассчитываете одалживать крупные суммы, ведь резкое изменение курса повлияет не только на ежемесячный платеж, но и на весь остаток.
-
Если срок действия кредитного договора свыше одного года. Трудно прогнозировать, какой скачок сделает валюта через пару лет.
-
Если процентная ставка по договору плавающая.
Заем в иностранной валюте – уже рискованное мероприятие, а плавающая ставка может стать причиной новых проблем. В течение последнего десятелетия уже не раз бывали ситуации, когда из-за резких колебаний курса валюты часть валютных заемщиков не может продолжать выплачивать кредит.
С долларом можно договориться
Существует две причины, по которым заем в иностранной валюте может оказаться выгоднее рублевого:
-
Более низкий процент, чем при рублевом: от 11,5 % – в валюте, от 13,5 % – в рублях.
-
Возможность сыграть на изменчивости курса. Если, к примеру, рубль вырастет по отношению к доллару, то валютный кредит станет более выгодным, чем рублевый.
Как видите, бояться рублевого кредита не стоит, особенно, если вы относитесь к людям, которые умеют просчитывать риски. Но все же, не следует забывать о главном правиле кредитной политики: займы лучше оформлять в той валюте, которой вам выплачивают зарплату. Если после прочтения данной статьи у вас все еще остались сомнения, обратитесь к кредитному брокеру за консультацией. Он поможет не только выбрать валюту будущего займа, но и оформить необходимые документы и дать дельные советы.
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве